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近日，中央财经大学中国互联网经济研究院及社会科学文献出版社联合发布了《互联网金融创新蓝皮书：中国互联网金融创新与治理发展报告（2019）》（下称“互联网金融创新蓝皮书”）。

据介绍，互联网金融创新蓝皮书以“金融回归本源、服务实体经济、防范金融风险”为研究目标，以互联网金融创新和监管科技发展为主题，从理论创新、技术创新、模式创新和治理创新四个层面论述互联网金融的发展和治理，强调和突出理论性、实证性和实践性，区别于已有的关于互联网金融的蓝皮书。

《中国互联网金融创新与治理发展报告（2019）》分为七个部分，总报告分析2018年互联网金融创新与治理发展的总体情况、存在的问题和发展趋势，突出技术创新、模式创新和治理创新。

理论篇综述了互联网金融研究的总体情况、互联网金融回归本源的研究、数字普惠金融研究和监管科技研究。技术创新篇梳理了2018年大数据、云计算、区块链和人工智能在互联网金融领域的应用情况、存在的问题和发展建议。蓝皮书指出，网贷行业风险整体仍处高位，存量风险仍有待化解。同时，蓝皮书认为金融投资者权益仍然缺乏有效的保护机制。

蓝皮书指出，大数据在互联网金融领域呈现三大发展趋势，数据治理将更加规范、合作将进一步加强、开放化及生态化日益明显。其中，模式创新篇分析了互联网金融模式创新、小微企业融资模式创新、金融科技创新与发展，以及传统银行数字化转型。治理创新篇研究了互联网金融与监管科技协同创新、自律创新、P2P专项治理、合规经营和互联网金融数字化监管系统建设等情况。

在案例篇对北京市的互联金融创新与治理情况进行研究，分析了技术创新、模式创新、业态创新和治理创新的案例。附录总结和梳理了2018年互联网金融创新与治理大事记。

蓝皮书提到，未来互联网金融“科技出海”或是趋势。从目前已进军海外市场的互联网金融平台布局来看，东南亚是互金公司出海的首选。东南亚是中国推进“一带一路”倡议的重要区域，且金融需求巨大。

根据毕马威的报告，在东南亚地区的6亿人口中仅有27%的人拥有银行账户，其中的多数，包括事业刚起步的年轻人与小型企业，仍然无法获得充分的信贷服务。未来，在互联网金融技术的作用提升的同时，技术先行，向境外输出技术，或是行业的下一步发展方向。

“金融创新”逐渐成为互联网金融行业热词，随着金融创新的风靡，传统金融机构也开始求新求变，将线下的服务逐步挪到线上，以适应移动互联网时代的客户需求。在这十余年的时间里，固然有企业趁着风口发展壮大，成为行业翘楚，也有不少企业行差踏错，甚至就此步入深渊。

P2P爆雷潮2013年以来屡次出现，2018年年中在监管的巨大压力下达到了一个高潮。许多平时看似毫无问题的平台，忽然间就令人猝不及防地爆雷了。其中原因，值得思索。其中，问题主要存在于在于业务的合规性、信息的不对称性、盈利模式上的不清晰以及移动互联网时代，金融业务的迅速线上化，对传统的过度依赖线下的金融服务带来的挑战。

其中最典型的比如银行，截至2019年2月，全国已登记的银行营业网点数量达到22.8万家以上，其中六大行的营业网点占据了10万家以上。尽管在近年来，传统银行不断收缩线下网点，裁撤线下网点的数量一年比一年大幅增多，但线下网点的数量仍然巨大无比。随着P2P平台、消费金融公司以及互联网银行的出现，传统银行对于线下网点的依赖正受到挑战。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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