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本期嘉宾

金可冶：捷越联合合伙人兼向前金服首席风控官。

当前，全球正经历着科技与各产业高度融合、深层叠加的新变革。随着技术的不断发展与应用，使得我们处在一个不断创新、变革的时代。而在这个时代中，金融业也在与数字化、网络化技术深度耦合。科技在不断渗透传统金融每个“细胞”改变其“DNA”的同时，也在增加经济社会的福祉。

科技与金融的融合，从未如此的密切。新技术在金融领域的应用，已经不断的深入在金融的各个体系中。云计算、大数据、人工智能等技术，正不断的应用在支付、货币市场、IPO、保险等诸多市场。

“金融科技目前最重要的应用场景就是支付、获客以及风控这三个领域”， 捷越联合合伙人兼向前金服首席风控官金可冶在接受《金访谈》采访时表示，“从2016年的支付宝春晚红包开始，金融科技在支付领域的应用就开始在改变着我们的社会。”

金可冶继续说道：“金融科技在获客和风控等领域的应用，则提升了金融领域的服务效率，同时也降低了成本，从而提高利润收入。”

以捷越联合为例，其听风者平台上线以来，为其提高了信审的效率，目前已达到80%的小额订单都是自动审批，不需要人工介入，而每一次的更新迭代都能将坏账率降低30%，风控硬实力倍受行业学者专家以及用户的认可。

而在未来，随着5G带来的高速连接，物联网带来的海量数据给金融科技带来了更多的“原材料”与保障，金融科技则能得到更好的发展，但与此同时，金融科技行业的问题，则又在不断的显现。

对于企业来说，首先面临的第一个难题则是人才问题。金融科技，一边是金融知识，另一边是科技的专业知识，而如此来看，金融人才重要还是技术人才更为重要？

对此金可冶给出的答案是：“金融科技人才，金融和科技的专业知识都必须要具备。”因此对于金融科技公司来说，金融科技人才很难得，同样金融科技也是一个门槛很高的行业。

金可冶表示，由于我国金融科技发展的时间并不长，我国的金融科技人才则更为短缺。而由此，捷越联合的人才计划则分成了三个方面。高薪聘请海外专业人才、挖掘国内企业的有经验的人才、以及培养新生代的人才。

对于这三个方面，金可冶表示其更关注的是新人的培养。而令其骄傲的是，两年前招来的很多应届毕业生亦或是没有任何经验的小白，经过了两年多时间的培养，现在已经有些人在一些领域能够独挡一面。

除了人才难觅，金融科技路在何方，已成为横亘在诸多企业面前的一大难题。

随着京东金融、宜人贷等诸多公司的更名，越来越多的金融科技公司，都走在技术的这条路上。也有越来越多的金融科技公司都瞄在了To B 这一方向。

对此金可冶表示，由于监管的明确了金融回归金融，科技回归科技，To B就成为了金融科技企业为数不多的出路，但如果企业的规模和竞争力达不到的话则很难在To B这一市场分下一杯羹。在金可冶看来To B这一市场从长远来看，预计很难形成一个特别大的产业。

“但在一些垂直领域实力很强的公司，未来可以在其垂直领域内运用其技术，来帮助一些能力比较弱的企业或者为企业提供咨询服务。”金可冶表示。

简言之，To B的金融科技是纵深赋能，而不是简单的横向扩张。

而金融科技以及互联网金融，一直以来都是我国普惠金融金融战略中重要的组成部分，如何利用金融科技来解决小微企业融资难的问题，则也成为了很多人的疑问。

“小微企业融资难融资贵仍然是个全球性的问题，而其主要的问题则是小微企业确实是高风险。”金可冶说道：“解决小微企业融资难的问题，可以利用金融科技评判一个小微企业的风险，不单从其企业本身，还需企业主及其企业决策人员的信息。但由于我国数据质量的问题，还需政府等多个部门的协同配合。”

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