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2019清华五道口全球金融论坛广州峰会于6月23日成功召开。平安银行普惠金融事业部总裁王瑞出席峰会并发表演讲。

“风控技术是金融的核心技术”，王瑞在其发言中强调，金融科技未来将不再以“控”为核心目标和手段，而是以“帮”为核心目的。所谓风控前置，并不是指风险人员的提前介入，而是指金融公司把自身的科技能力及理念输出给产业，产业管理才是真正的风控前沿。

以下为演讲实录：

一旦说到农业科技的时候，我想大家想象的不是人工智能、大数据，虽然有广泛的应用，包括无人机撒药、卫星遥感技术勘测等等，大家想到农业，就能想到袁隆平，袁隆平做了种业，种业是农业科技里面的核心技术。那么在金融领域里面什么是金融核心技术，我的理解是什么，是风控技术是金融的核心技术，传统银行业几十年来甚至几百年来，我理解是基于两条风控逻辑在做事情，一是人有信，这个人是否值得相信，二是企业是否有政府审计的财报，如此产生信用和信贷，还产生物有值的逻辑，或者看抵押物的价值，看处置物的价值，由此给一个折扣。抵押贷款是几十年来甚至上百年来一直坚持这两条逻辑，如果坚持这两条逻辑造成的结果就是，中小企业的贷款至今很难解决，普惠金融很难做，中小企业没有正规审计的财报，中小企业没有正规资产可以抵押。新兴企业都走“双清”模式，又没有资产抵押怎么解决资产问题，这又是一个悖论，有没有第三条道。

我以前在接触农业信贷事儿，都在说养鸡的事儿，一说养鸡是最不靠谱的事儿，但是大家知道吗，中国每年现在杀700亿只肉鸡，其中500亿只肉鸡都是兄弟姐妹，都是同一个品种，固定42天养生，固定1.5公斤到1.65公斤产生1公斤的肉，非常标准化，再加上订单之后，整个生产过程平均保障一个公鸡2.5到3块钱的利润。生产过程当你把它仔细看明白之后你会发现，它其实会用精算学建模，它的生产结果用概论是非常可以贡献的，如果基于概率有很高的成功率，如果满足金融对风险的需求，为什么不能因此产生信用，为什么不能把保险业里面精算学拿过来，产生一个基于事情而不是基于人，不是基于物的第三条风控逻辑。

可能说这个比较虚，我说一个实话，基于这个逻辑，我们给农民做过2500万的信贷，累计投放量已经上亿了，第一年零逾期，第二年2%多的逾期，是因为受荒的大水，第三年是因为2%多的逾期，是因为非洲猪瘟，除此之外，没有一例是因为信任问题产生逾期，我们不做坏账，所以此处应该有掌声。这个掌声不是给我的，这个掌声应该是给中国老百姓，中国老百姓有一个基础的理论，当他挣钱的时候他一定还钱，非常朴实。

银行里面反复在说风控，以控为核心，帮助老百姓挣钱就能还钱，为什么不能改变控的思维，金融科技未来不是风控，不以控为核心目标、核心手段，而以帮为核心目的，我们把金融公司领域的和科技力量，我们的算力，人工智能方面，我们的技术，输出给产业，帮助企业把产业做好，企业赚钱了，自然就会还钱，其实未来的风控，风控前置，前置不是说风险人员提前介入，而是说金融公司把自己真正的科技能力以及理念输出给产业，产业是真正的风控前沿，产业的管理做好，产业的管理就是我们真正的第一道风控。

最终想说的是，普惠金融是全世界的难题，这个难题平安银行在努力去解决，在此过程当中，希望能够跟在座各位一同探索，利用创新风控理念，运用现代科学技术，真正实现“以帮带动，投贷联动”真正实现普惠实业的经营目标。

根据嘉宾现场演讲整理，未经本人审阅

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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