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近日，中国工商银行全资子公司工银科技有限公司在雄安新区正式开业，成为银行业首家在雄安新区设立的科技公司。几乎与此同时，知名城商行北京银行金融科技子公司北银金融科技有限责任公司也正式揭牌。

至此，正式成立金融科技子公司的银行已达十余家，覆盖国有大型银行、全国性股份制商行、城商行多种类型，邮储银行、农业银行等大型银行也在磨刀霍霍。不过，宇宙第一大行工行的一举一动无疑最具标竿意义，它的入局意味着传统银行正式all in金融科技。

传统银行无处安放的焦虑

根据公告，工银科技注册资本6亿，主要以金融科技为手段，聚焦行业客户、政务服务等金融场景建设，开展技术创新、软件研发和产品运营。北银金融科技定位于新技术创新与金融科技应用，通过融合技术、场景、生态输出产品与服务，为本行、中小银行、民企等提供数字化、智能化金融科技综合服务。

各家银行金融科技子公司除注册资本上的差异，业务定位基本相似。有人据此认为，各大银行发力金融科技将重构当前市场格局，对传统第三方Fintech提供商造成不小打击。这高估了它们的作用。

作为银行嫡系，银行系金融科技子公司最大的优势就是其银行背景，如能充分利用这一点可以开发出一些优秀的产品，确实可以，但实现对外输出并不容易。银行系金融科技子公司更主要的职能在于招聘IT人才，加强自身创新能力，对外输出解决方案则面临从甲方到乙方的视角转变、同业竞争等诸多问题。

这不免限制了银行系金融科技子公司的想象空间，但主要银行依然频频出击，体现了它们对金融科技时代的极度焦虑。

近年来，大数据、人工智能、云计算、区块链、物联网等技术层出不穷，金融科技以前所未有的速度改变传统银行业，不少互联网公司直接介入金融服务业，蚂蚁金服系的天弘基金依托余额宝不到一年时间就跃居行业第一，如今已成为全球最大单一货币基金。

这些新变化对于商业银行形成了一定的威胁，各大银行空前焦虑，迫切需要打破原有体制，招聘和留住IT人才，加强自身金融科技创新能力，寻找应对外界挑战的有效策略，设立自己的金融科技公司就是这种焦虑的释放途径之一。

合作共赢还是养虎遗患？

既然银行系金融科技公司存在一些先天缺陷，那么，他们的出路何在？

业内人士表示，在金融科技大生态中，不同公司都带着不同的成长基因，成长于不同的背景。银行系金融科技子公司与第三方金融科技服务商各有优势，二者之间存在一定的竞争，但更多的还是合作关系。

公开资料显示，银行系金融科技子公司多由银行的IT部、技术部、信息部、运维部等部门孵化而来，在新实体面世前，这些部门一直拥有与第三方紧密合作的传统。

在金融行业，金融科技服务商可以分为银行系金融科技公司、自带场景与流量的BAT、随金融科技概念而兴起的一批纯粹的科技型公司以及以神州信息为代表的第三方。不同类型的金融科技公司具有不同的优势，在各自层面为银行业提供支持。

显然，银行系金融科技子公司成立后不应抛弃与第三方的合作传统，但在选择伙伴时应采取审慎的态度，并非所有看起来像第三方的都是真正的第三方，区分谁是朋友、谁是敌人很重要。

过去，几大国有银行乐于与BAT进行合作，后者实力雄厚，但是，兼具科技能力与业务场景的它们从来不满于停留于单纯的金融科技公司，BAT一直对金融服务虎视眈眈，除了网商、微众、百信等银行实体外，还以各种形式提供多种金融或类金融服务，显然，竞争关系远大于合作关系，这类合作只会养虎为患，BAT们应该成为银行系金融科技子公司的对标对象。

那些真正的第三方才是银行系金融科技子公司的朋友，它们谙熟银行IT架构及系统，深刻理解业务，用科技帮助银行实现业务场景的落地，却不染指金融业务。依托这样的合作，银行系金融科技子公司能够开发出更适合自身的解决方案。

第三方金融科技服务商的新课题

对于第三方来说，它们也需跟银行系金融科技子公司深入合作，各家银行推出自己的金融科技版块，在一定程度上表示金主们对第三方当前提供的解决方案并不满意。

阿里的蚂蚁财富、腾讯的理财通、京东的白条等产品一经推出就大获欢迎，说明传统银行存在不少欠缺，这其中既有银行本身的因素，第三方也难辞其咎，传统单体式的业务系统已难以满足海量交易、高并发、敏捷响应的业务需求，需要适时而变。

相对于外部伙伴，银行系金融科技子公司对体系内需求更加了解，二者紧密配合更容易激发出一些更具高效协作、弹性伸缩、自动化部署、去中心化的可以灵活组合、技术和业务分离、功能简单替代性强等特性产品的出现。

不久前，神州信息自主研发的全新一代平台级产品“企业级微服务平台SmrtEMSP”就是第三方的最新尝试之一。在SmrtEMSP的支持下，各大银行能够快速打造弹性、轻灵、云化的微服务架构体系，并全面支持金融机构敏态业务发展，轻松应对传统系统架构下的运行管理难度大、异构系统复杂、多云多中心环境复杂等诸多挑战。

今天的银行正处于异常复杂的市场环境中，每个个体不仅面临直接竞争对手的挑战，还要迎接一些大型金控集团的挑战，BAT等“野蛮人”也在入侵传统银行领地，既需要银行系金融科技子公司提供良好支持，更需要经验丰富的第三方帮助银行在降低成本的同时，有效提升其业务与市场的双重竞争力。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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