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本篇简讯源自UI（The Urban Institute，美国城市研究所），原文作者Brett Theodos、Emma Cancian Kalish、Signe-Mary McKernan和Caroline Ratcliffe，发表于2014年3月31日。

大多数金融调查捕捉家庭层面的数据，从而模糊了性别差异。事实上，男性和女性在受教育水平、收入水平和就业等方面存在很多差别，这些差异可能会影响他们在金融市场方面的知识和行为，从而对他们的财务状况和福利产生不同的影响。

作者使用最新的《美国金融业监管局（FINRA）投资者教育基金会2012年全国金融能力调查》（FINRA Investor EducationFoundation’s 2012 National Financial Capability Survey）来检验男性和女性在金融知识、财务行为和财务状况方面的差异；并对这三个概念中的每一个都使用多种测量指标。由于男性和女性在很多可观测的、与性别无关的方面上存在差异（例如就业、收入、受教育程度），所以作者使用倾向评分再加权（propensity score reweighting）与回归模型（regressionmodels）来调整，以使男性和女性具有相似的教育水平和其他可观测特征。作者主要执行了两个分析，一个是针对所有男性和女性一起进行检验，另一个是将未婚人士与已婚人士分开进行检验。

研究有四个主要发现：第一，在控制了人口和经济特征（如就业、收入和受教育程度）后，女性的金融知识水平低于男性，然而，女性自认为在金融知识方面并不比男性知道的少。第二，虽然女性的金融知识较少，但是她们的财务行为和男性差不多，即知识水平没有影响财务行为。第三，未婚妈妈是一个特别脆弱的群体，她们往往面临着多种财务挑战，既要照顾孩子，又要为孩子提供经济支持。第四，已婚男女或未婚无子女男女之间没有差异。

总之，尽管男性和女性之间存在财务知识差距，但这些差距并不能解释财务行为或财务福利方面的性别差异。此外，研究发现未婚母亲的经济状况尤其糟糕，因而这一群体值得特别关注。

编译者注释：

性别差异带来的社会影响始终是一个值得关注的问题。事实上，从教育程度到就业情况，从收入财富到预期寿命，男性和女性都有很大不同，这篇文章则将关注点放在男性和女性在金融市场的知识、行为和财务状况差异上。文章实证分析了这一问题。分析发现在，金融知识方面，女性金融知识水平总体低于男性，但是在女性的自评结果高于男性。如果按婚姻情况划分的话，已婚女性的自评结果低于已婚男性，但是未婚女性自评结果仍然高于未婚男性。

在财务行为方面，性别差异主要表现为：女性比男性更不愿承担金融风险，并且比男性拥有更多的信用卡，但是只有未婚女性在信用卡偿付率上低于未婚男性（主要由于存在一些未婚带子的女性）。结果说明女性缺少金融知识未必会转化成不理性的财务行为。

在财务状况方面，女性比男性普遍有更多的财务压力，但是进一步的研究发现，这一压力仍然主要来自于未婚妈妈。在储蓄方面（包括应急储蓄和退休储蓄），女性和男性没有显著差别。关于满意度，男女性对自身财务状况满意度没有太大差别，但是女性对宏观经济满意度略高于男性。

综合来看，这篇文章的主要结论是：男女性金融知识的差异并不能解释他们在财务状况上的差异。此外，未婚妈妈群体应该给予更多关注和支持。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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