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其实一直以来，我们都在观察网络金融这个细分职能，它的事业根基到底是什么，这个问题看起来很简单，但是很多时候却很难一下子说得清楚，然而事业的根基模糊，就会导致事业定力不足，人心也会随之摇摆，对组织的长期发展造成影响。

俗话说，事业要决定业务，业务要依托产品，产品要契合市场，市场要回补事业。

这种事业的闭环流程，不断帮助事业从事者夯实自身的事业信心，也让事业本身具备市场调校的机制，让事业不再只是道听途说人云亦云的空想形式主义。

所以事业布局既可以看作是一个顶层设计上的规划，把握事业方向，也可以看作是组织文化上的支撑，为组织发展提供内在驱动力。

不过，当前在网络金融发展的过程中，事业的概念似乎并不清晰，或是过于宽泛。

比如有些人会把事业归为“把XXX平台发展壮大”、“实现XXXX交易额”，“实现新的利润增长极”，“建设XXX新型获客平台”。

这些看似宏伟的事业，其实都只是业务和产品的变型，更多的发展模式被“业务-产品-市场-业务”，甚至是“产品-市场-产品”这样的循环所取代。

然而事业是相对稳定的，业务和产品却可能是适时而变的，缺乏强有力且细致的事业框架约束，业务的方向性就难以把握，事业就会被业务所裹挟。

到底由谁服务谁，以什么样的方式服务，提供什么样的服务也就会摇摆，业务之间的边界也会变得模糊，最终哪里看起来有前（钱）途就干哪个，前端干了后端的事情，A干了B的事情，反过头来发现，组织文化的内核都变得脆弱了。

这样的结果不仅对事业定力会造成损伤，导致组织粘性不足，事业忠诚度下降，对极致服务的追求也会大打折扣。

所以，网络金融所追求的事业到底是啥？

由于网络技术对各个业务发展的普适性，网络金融前有金融产品部门主管着大量不同类型的金融产品，并不断独立寻求线上化服务，后有科技部门提供完整深入的科技研发，网络金融的本质已经不再是某一金融业务的开发与管理，或是金融科技的开发服务，或者说也很难实现这样的角色定位。

而是更接近于对存量业务的深入整合，场景化封装，形成新的渠道触点，成为前台的前台角色。

如果事业本身即是对市场需求的服务，网络金融事业，理应是通过互联网技术满足全市场客户的线上金融服务需求。相比较服务头部而言，用网络技术服务于那些“看似长尾”的长尾，获得长尾入口，从长尾中再次挖掘头部，进而降低传统渠道的运营成本，提高新型渠道的交互效率，似乎才更接近网络金融本身的使命定位。

网络金融的各项子事业也都该朝向这个事业方向，并且聚焦于细分的目标市场而开展。

在此我们有一些对于事业定义的建议。

1、事业要以服务市场的目标，解决真实的外部需求。

2、事业最终要回归对组织主营业务的支持，而不是跑偏的边缘业务。

3、事业要具象到明确的垂直市场，而不是高度泛化。

4、事业要避免相互之间重叠冲突，要具备可辨识的边界，和明确边界的机制。

举例来说。

在2B服务中，可围绕以下几类维度开展。

• 大型集团头部的线上金融服务，以及聚焦中小微长尾企业的线上金融业务服务发展，对上下游的服务。

• 境内企业的境内贸易，或进出口贸易中的线上金融服务。

• 服务于存量企业运营，挖掘新的企业市场触点。

在2C服务中，可划分为以下几类维度。

• 为了高净值人群的线上金融服务，为长尾客群的普惠金融服务。

• 为服务存量客户的激活和运营，为了挖掘新的潜在市场建立联系，带动同业挖转。

• 满足年龄维度、职业维度、地域维度人群的场景服务需求，带入直销金融服务。

在服务形态上，可分为两个大类。

• 自建生态体系，盘活存量内部资源和外部合作资源，带动以金融机构为核心的服务生态运转，实现共享共赢。

• 参与到外部生态体系，满足存量客户在外部生态体系中的不同权益需求，以外部市场刺激存量活跃。

具体市场内容本篇不再赘述，可以参考之前所发《网络金融的市场到底在哪》。

每一个维度下的各项子事业，都对应着不同的业务条线、服务产品、以及独立市场空间。因为不同维度市场逐渐完善，子事业也不断丰富细化，事实上网络金融不仅“事业化”，更是已经呈现了“事业群”化的发展形态。

但是当前机构内的企业架构，却不一定都能跟上这种“自然形成的事业群形态”，所以也就导致了很多分工协作上的低效率。

不论是事业还是事业群，在其背后，需要市场、运营、研发的协作，合理的事业边界才是让事业清晰，业务明确，产品适用，市场稳步发展的前提。对此我们做了一个简单的架构示意图，以供参考讨论。

• 电子银行事业满足客户的线上银行服务。

• 消费金融事业满足零售客户消费中的金融服务。

• 交易金融事业满足企业客户交易链条中的金融服务。

• 开放金融事业满足外部平台经济客户中的金融服务。

• 金融门户事业满足各类门户平台用户的金融信息服务。

• 场景孵化事业满足新场景新用户的场景化金融服务，并形成新事业的扩展。

• ……

事业聚焦于前端，独立解决前端产品的市场、研发、用户运营（流量运营，区分于业务运营）。

各金融业务部门负责中后台业务运营支持。

信息数据部门解决全部数据存储和应用服务支持。

科技部门提供统一的接口和云计算支持。

以上，是我们对网络金融事业本身的一些思考整理。

事业这个事情最终服务于市场，解决市场的痛点需求，如果将事业与业务或是产品画上等号，等同于把“发展好业务”作为事业的根本，将事业的关注点从外部市场转向了内部自身，这样的事业难免会在内部利益的拉扯中变了味道。

相比较绞尽脑汁的思想文化建设，事业可考，边界清晰，架构完整，分工有序，前端独立，后端共享，可能是稳固事业定力更有效的一种方法。

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