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差异化的目标客户定位

PersonalCapital将目标市场定位在是可投资资产从10万美元到500万美元的群体，这样一个群体市场还未被华尔街所挖掘。这类群体有着足够的净资产来进行复杂的金融活动，但因其缺乏足够的利润而未被华尔街设定为目标群体。而PersonalCapital通过利用互联网的优势来充分降低个人的费用使得对这类人群进行资产管理咨询服务也能够赚取足够的利润。

极具竞争力的"在线财务管理+私人银行""免费+收费"的商业模式

PersonalCapital公司正试图在私人资金财富管理业务领域找到一个交集。这个交集既包括新兴的、价格低廉的在线财务管理业务，也包括传统的私人银行业务。"网络财富管理"+"私人银行"这种交叉的商业模式，为客户提供一站式综合理财管理。不论是基础的财富管理、财务分析，还是高端的个性化的投资理财需求，PersonalCapital都能提供高质量的服务。它是跨度广、专业性强的理财投资工具。

PersonalCapital推出"免费"的在线理财服务，利用计算机算法为客户的财务状况进行全面分析，评估客户投资风险，建立不同的投资组合，力争吸引更多的客户参与体验PersonalCapital的理财服务，以进一步拓宽产品的普及度以及客户忠诚度。PersonalCapital在掌握一定的客户忠实度后，推出收费的"私人银行"服务以进一步挖掘潜在需求客户，组建专业的理财分析师团队，针对客户的资产状况以及个性化的理财目标，结合相关的资产管理模型，为客户提供高质量的投资咨询服务，满足客户不同的投资需求。

良好的投资理财业绩

PersonalCapital的财富管理团队由有着多年成功管理数十亿资产组合经验的分析师组成，具有高度的专业性。例如：投资组合管理部门副总CraigBirk，曾供职于费雪投资公司的投资管理团队，成功为高净值个人和机构管理了超过400亿的资产组合；咨询服务部门副总KyleRyan曾是美林和费雪投资公司高级管理人员，负责管理费雪投资公司全球交易，投资研究以及高净值咨询业务。

PersonalCapital的投资管理团队自创立以来一直保持良好的投资业绩，下图展示了2012、2013年度以及各个季度投资收益情况，并选择相应的基准组合收益进行比较。

银行级别的信息安全标准

PersonalCapital的线上资产管理可以让用户随时随地查询其不同资产账户、投资组合的收益情况，一方面提高了资产管理的便利性，另一方面也加大了用户的财务风险。所以，PersonalCapital十分重视用户账户的安全问题，在安全保障方面也比同行做的更为出色。

PersonalCapital的信息安全标准不低于甚至超过绝大多数的银行，CEOBillHarris和CTOLouieGasparini是PassMark安全公司的创始人，大多数银行都在使用这家公司创造的身份验证系统。

　　图5 PersonalCapital的安全性保障

与最好的银行一样，登录PersonalCapital时需要进行多步认证，不仅需要验证密码，还需要验证你的电脑。客户在不同电脑上登录时，都需要通过短信或者邮件进行验证并注册，但是每台电脑都只需要注册一次。

　　图6 PersonalCapital的登陆验证

PersonalCapital只提供读取账户信息的服务，用户可以通过PersonalCapital来汇总分析自己的各个账户，但是并不能做任何改变。PersonalCapital还通过防火墙，数据加密，以及持续性的检测来确保安全。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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