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智能投顾是一种基于网络的计算机程序，它允许投资者创建自己的财务计划。 透过算法驱动和使用在线客户调查，智能投顾从个人投资者处收集有关其财务和目标的信息，从而创建并管理投资组合。这类项目有时也被称为“自动投资顾问”或“在线投资顾问”。

得益于Betterment和WealthFront等公司的蓬勃发展，美国的智能投顾市场可以说也是走在了世界前列，仅这些公司管理的资产数量就达到成百上千亿美元。

随着智能投顾的日益普及，银行和证券部门总结了投资者们在选择这种低成本机器投资选项时可能会考虑的问题。

来自宾夕法尼亚银行业务和证券部门的Robin Wiessmann表示，“尽管这些在线服务可能在短期内带来方便，但投资者仍然应该根据其长期投资目标对智能投顾进行评估。”

针对这一问题，Wiessmann建议各位智能投顾投资者在进行投资前，首先考虑好以下这七个问题：

1. 您的投资目标是什么？您想如何达成这一目标？

2. 与使用人工顾问相比，使用智能投顾的成本是多少？

3.在使用智能投顾过程中，您的个人信息是否安全？

4. 您是否愿意通过人际互动来阻止或减少投资建议的数量？

5. 不同的智能投顾使用的投资方式分别是什么？

6. 您的钱是被直接投资，还是流动到可能收取额外费用的其他基金（“馈线基金”）处？

7. 您看中的智能投顾是否获得了适当的许可？

Wiessmann说：

“投资者的底线是，清楚地知道自己的钱都被用到了哪里。智能咨询、投资产品、费用以及其他公司和资金之间的关系并不总是清楚的。 投资者应在投资前进行调查。”

 

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