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随着近年消费金融的火热, 少数资金紧张的用户开始打起套现的主意，各种网络中介也大肆传播、招揽，提供所谓套现一条龙服务。这些用户通过伪装交易套取信贷额度得意之时，高昂的手续费和暗藏的套现被骗风险往往不期而至，最终聪明反被聪明误，给套现用户带来巨大损失和纠纷。

非法套现产业链化

近日，京东金融通过大数据交易监控系统监测到客户贺某账户在使用白条下单时交易行为异常，经调查确认为被盗交易，根据白条服务协议对交易订单进行了拦截处理。经进一步调查，贺某通过网络广告，进入中介套现QQ群企图套现，提供给中介账号、密码、手机验证码，交由中介下单，但中介购买虚拟产品后修改了密码。当贺某索要套现所得时，发现已被踢出QQ群，并被中介拉黑。由于京东金融风控拦截及时未造成客户损失。

目前，非法套现产业链已开始呈现出多平台、多渠道、全方位的蔓延趋势，不少用户都陷入过黑产套现的圈套，套现产业的危害性已经不容忽视。

据了解，一般的套现手法为套现中介会在网上发布广告，吸引客户进入中介的QQ、微信群。中介单独联系客户，商定套现手续费、套现方式，甚至索要客户账户、密码、身份证号等重要信息，然后购买出行、虚拟、3C等易变现产品。完成套现交易后，中介会找下家销赃，完成商品到资金的变现。

在这一过程中，需要指出的是，客户本人仍旧对其名下订单承担还款责任，除此之外，客户的个人账户、密码等敏感信息被第三方套现个人中介获取，这些中介也非正规机构人员，游走在灰色地带，个人道德水平参差不齐，很可能利用套现为名骗取用户敏感信息展开各类诈骗等行为，对用户个人声誉、账户安全产生严重危害。

打击套现“天网”在行动

套现不仅扰乱了正常的经济秩序，还可能为“洗钱”等违法犯罪行为提供便利条件，给整个金融行业埋下了不稳定因素。据京东金融消费金融风险管理相关负责人介绍，京东金融依托金融科技能力和大数据沉淀自主研发了天网和天盾安全与反欺诈系统，应用包括设备指纹、生物探针等多项先进智能技术，深度理解用户行为，对账号异常登录和交易进行实时、多维度、动态校验，为用户提供全方位的安全保障。

针对不断演变和隐蔽化的白条套现作案，京东金融“天网”风控系统能自动封装各种针对套现、账户被盗等特征识别的模型及策略，让套现行为无处遁形。

一旦系统监测和认定用户的账户涉嫌交易套现，用户账户首先会被冻结，立刻终止或取消不正常交易，这是依照白条服务协议保障机构和用户合法权益受到侵害时采取的临时安全措施；经调查确认为套现的用户，其白条账户额度会随之降低；如果到期未还款，京东依照协议将会通过短信、电话等途径进行欠款催收；对于出现的恶意套现、长期不还的老赖行为，京东还会通过起诉等法律途径维护自身权益。

珍惜信用 不听不信远离套现

在业内人士看来，无论是白条还是其他消费信贷产品的套现行为，对用户来说，均存在着很大的风险。首先，套现会加重套现者的经济负担，套现者往往要支付给不法分子高达20%的套现手续费，无形中加大了套现者的借款成本；其次，套现逾期不还会被电话催收，甚至影响征信记录，长期套现逾期不还甚至还可能遭遇被起诉至法院的境地。更严重的是，通过中介套现导致用户的个人信息泄露，致使资金账户存在安全隐患，被不法分子盗刷、诈骗，从而给用户带来巨大不可挽回损失。

因此，京东金融提醒用户，要珍惜信用，远离套现，做诚实守信的消费者:

• 用户要珍惜个人信用，不要贪图小便宜，不听不信不理套现QQ群、中介，远离非法套现行为；
• 在不同的互联网平台尽量使用不同的登录密码和支付密码，避免使用出生年月、或者比较简单的数字排列作为账户密码；在公共场合不要轻易连接免费Wi-Fi，不要点击不明来路的短信链接，以免被木马病毒入侵，导致账号被盗，被非法套现。
• 若用户发现京东金融账户异常，请及时报警，并第一时间拨打京东金融客服热线95118反馈问题。
• 使用消费信贷产品，要养成及时还款的好习惯，重视诚信，珍惜信用。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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