本文共字，预计阅读时间。

互联网传播时代，任何一则被推至风口浪尖的头条新闻，都不再仅仅是社会问题的反响，而是引导我们洞察本质、并大力变革的入口。“辱母杀人案”从涉黑团伙以不正当手段清欠，到激化成为现阶段刑事案件，其中最直接导火索正是暴力催收。人身禁锢、肆意打骂，直到目睹母亲受到性侮辱、警察调解无效后，暴力催收引起的情绪严重激化才是于欢举起刀刃的诱因。

先不谈及高利贷的不合法本质，单就债务清欠这件事，其实是一种常见的财产法律关系，是金融供给方和需求方达成合作后就可能要面临的程序事宜。那么，对于正规金融公司来说，正确合法的清欠方式应该是如何的？

首先是电话通知借贷方逾期，无果后将委托专业法务团队通过非诉讼调解方式进行清欠，律师先不借助法律诉讼，而是担当一个中介人角色，根据事实情况与法律条例，促成双方达成协议。

如达不成协议，洽谈无果后，才到正式启动民事法律诉讼阶段。这时需要金融公司法务团队准备上诉所需材料，包括诉讼状、对方企业组织机构代码证、工商营业执照复印件等，证据上需要当时的借款协议。

最后，除了执行法律程序以外，还能够通过债务重组和资产重组的方式实现清欠。债务重组是修改债务条件，一方面避免借贷企业破产清算，重整旗鼓；另一方面也能最大化收回债权款额；资产重组是为盘活不良贷款，通过细致调查研究，让闲置资产重新发挥整体效能。这两种方式考验的是金融公司的运营能力。

所以说，最为科学有效的清欠方式，不仅实现收回债权，还同时扶持偿还困难的企业获得发展机会。

不难发现，暴力催收的表象之下，更是折射出中国金融服务体系的不健全、不健康。引发这场人间悲剧的祸根之一高利贷是多年来难以取缔的灰色地带。

单从金融合作方式看，高利贷本就是极易引发争端的关系模式。一方是纯粹以营私牟利为心态的放贷者，无限飙高利率，动辄暴力催收；另一方则是急需资金又借贷无门的融资需求，来不及衡量偿还负担；在这种时刻濒危的关系中，一旦偿还链条中断，暴力清欠手段立刻就会成为引发事端的导火索。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

笔者认为该法规应该再严格一些，超过某综合利率（利率+服务费成本）后，贷出方应该承当刑事责任，让借款方受到更多的法律保护，高利贷应该被司法机构严格打击。

长久以来，高利贷虽饱受千夫所指，但一直无法根除，这和中小微企业融资渠道过窄关联甚深。所以从市场层面看，打击高利贷违法行为的有效途径，除了进一步强化法律条约外，更应通过如今国家大力推动的普惠金融来彻底取缔高利贷。

金融行业要不断的努力降低服务费，让企业以合理的成本完成融资；给予企业充分的偿还空间和发展机会，为中小微企业打开良性的融资渠道，通过在信贷市场展开颠覆式的变革，来扼制高利贷的蔓延。

作者：李昂，现任轻易贷CEO，曾在美国Cogent Partners纽约分公司多年就任投行分析师。在Cogent Partners就职期间，曾参与为重点客户新泽西州公共退休基金、加州公共退休基金和各大美国金融机构完成近20亿美金的私募基金二级市场交易。

[Source]

本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

本文为作者授权未央网发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

本文版权归原作者所有，如有侵权，请联系删除。