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报销是企业职员最头疼的事情之一，不仅要花时间整理发票，还要等待漫长的财务审批，甚至还可能由于丢失发票，开错抬头导致不能报销。对于企业而言，报销虽然低效，却必不可少。钱包行云正是一款主要帮助企业进行内部支出管理问题的App。

钱包行云是钱包金服旗下一家定位于“企业消费金融”的服务平台。企业员工可以通过钱包行云完成用车、订餐、机票预订、办公用品采购等众多企业支出项，费用由平台先垫付，企业按期和钱包行云进行结算。员工不用垫款，也无须索要发票，进行繁琐的报销。

搭建更多场景，做好企业支出管理

钱包行云于2016年1月上线，初期为钱包金服内部事业部，2016年9月注册成为独立公司。核心产品和研发团队均来自京东、百度、阿里等知名互联网公司。钱包行云CEO陈春光此前任职于京东金 融，曾搭建运营京东钱包账户体系、跨境支付平台等京东金 融支付基础设施业务。

陈春光表示，交通出行、企业差旅、员工福利（下午茶、加班餐等）、办公采购、工资代发、客户招待等构成了企业80%以上的内部支出，随着消费升级，企业消费服务存在较大空间。企业消费主要体现在出行、机票、办公用品采购、员工用餐等场景，钱包行云这些方面均进行深耕。

钱包行云将众多专业企业服务供应商汇集起来，帮助企业避免了分头对接多种服务时的服务标准和品质不一致、订单数据不统一、多头结算效率低等问题。同时，由于直接对接B端，企业通常能享受到一定的价格优惠，比如在打车和机票方面，能分别降低10%和20%左右的费用。

此外，钱包行云还会根据企业要求，制定预算管理系统，要求员工按要求进行消费，限制了公款私用的行为，帮助企业实现消费支出合规化、报销流程智能化。

在消费支出的各个场景中，企业将会产生大量的行为数据，对此，钱包行云的企业行为BI数据分析模块，将有效利用企业消费行为数据，这也是企业客户关注的重要服务之一。

金融才是企业服务内核

钱包行云通过提供企业消费金融服务，赚取利息收入。陈春光表示：“相较于差旅服务细分市场，钱包行云不是在卖机票，我们的利益点不在票务差价，而是为企业的差旅服务做垫款，简单来说就是我们垫款企业花钱。”

钱包行云帮助企业垫付内部支出，按期与企业结算。基础垫款周期为1个月，最长可达6个月。企业的基础消费额度为20~200万元/月，根据企业消费数据，还可灵活调整额度和周期。资金主要来源钱包金服，同时也会对接部分银行资金。

目前，钱包行云服务的企业近2000家，企业每期发生的消费金额在20-30万之间，以中小型互联网企业为主，同时也包括分众传媒、华道数据、翼龙贷这种中大型企业。

以金融科技撬动企业级服务市场

近年，阿里、腾讯、京东这样的互联网巨头公司纷纷在互联网消费金融领域大玩“抢滩登陆”，钱包行云在做的不只是为B端企业用户提供各消费场景的服务，而是在此之上输出企业消费金融科技产品。

对此，陈春光表示：“越来越多的互联网企业拥有的只是轻资产，很难在银行方获得流动性资金支持，我们在做的正是长期稳定的，为中小企业用户提供支出型流动性支持和金融科技服务。”

“企业级服务与金融看似关系不大，实际上有一种隐形而天然的关联，企业自身的消费数据和行为数据，将成为中小企业和金融机构关系重建的核心要件之一。钱包行云通过企业数据积累，协助企业用户积累自身源生的数据，转化为企业的信用数据，填补中小企业和传统金融机构之间的信任和信用鸿沟，协助更多的中小企业，能够有机会借助金融的杠杆能力助力企业的长远和稳健发展。”

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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