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关于网贷究竟源于何处？网上一直流传着几个版本。洋务派说网贷是从英国兴起，而后在美国开始流行起来，然后再传到中国。要笔者说网贷在中国民间兴起已久，历史已有数千年，而后随着互联网的兴起开始以网络为载体开始流行起来。简单来说网贷平台的模式类似网友口中的“影子银行”，也可以说是民间借贷的互联网形式，依托互联网而发展壮大。

整体来看，网贷行业的快速发展还是要从余额宝引爆互联网理财这种模式说起。但实际上在所有在线的网贷平台中，在线时间超过10年的平台也是存在的，所以说网贷行业虽然受众群体较小，发展过程比较波折，但整体上也是普惠金融服务的一个重要补充。

从网贷行业的发展历程来看，有些类似当初电商的发展之路，虽然负面事件频出，但在第一批“吃螃蟹”的平台中依旧留存着植根于行业，深根本土的巨头。

再看网贷平台的发展之路，出现过多个维度的导向，笔者找出了几个网贷平台的发展版本，借贷者在进行选择时可以综合评估。

美利金融：关闭资金端业务专注资产端

我们现在看美利金融的线上页面，基本上已经看不出P2P平台的痕迹，在去年6月，平台转型专注资产端后，就彻底放弃了理财端的业务，凭借良好的信誉，美利金融能够以更低的资金成本获取资金端来源，所以平台转型专注资产端，专注以汽车为主的消费品分期业务。这是一种良性的平台发展趋势，也是P2P平台转型的一种模式。

红岭创投：大单业务转小额紧抓资产端

不少网贷玩家都知道，红岭创投在网贷行业时间是比较久的，在业界也是出了名的大单王，依稀记得在行业飞速发展时期，红岭创投不少项目金额高达数亿元，直接抬杠余额宝。但自从2015年监管层开始对互联网施行监管以来，红岭创投的大单业务开始陆续缩减，至今我们看到红岭创投的借款项目额度几乎都是小额标的，但红岭创投与美利金融不同的是，依旧保留了资金端渠道，资产端转型的方向也并非垂直的细分领域。

宝点网：资产端业务转型保留资金端

在地方本土平台中，宝点网上线时间也比较久，但从未在网贷评级媒体的TOP100中出现过，人气确实不算高，但整体来看发展得也比较稳健，域名也非常具有地域特色，在很多小细节方面是比较细致的。近期平台拿到了数额不菲的融资，顺利晋升成了国资控股平台，风控系数也进一步加强。从平台上线的小额标的来看资产端也正进行业务转型，逐步贴近监管要求的小额普惠标的。

短融网：贴近合规全面整改转型

在评级方面，短融网算是一个不入流的二线平台。近期平台也进入了转型升级的大军，贴近监管层的合规路线，对接存管，整改大单业务，加强平台透明度，停止和收缩企业贷款，房屋抵押贷款，供应链方面的资产，大量推动小额业务，可以说在资产端方面进行了大整改。

开鑫贷：以降息为主线进一步调整

开鑫贷在媒体评级方面是比较有优势的，不管是在网贷之家还是在网贷天眼都有不错的评级，平台背靠国家开发银行，旨在引领民间资本参与重点项目建设，引导社会资金支持实体经济，降低中小微企业融资成本，近期也在调整资产端业务贴近监管要求的小额分散政策。除了业务主线，降息平衡坏账，平衡资金也是平台调整的主线。

看了上面5个在线平台的版本，可以发现P2P平台的发展类似电商平台的发展道路，在初期，肯定是有很多平台跟风，在逐步发展过程中，也会有很多大平台进一步调整业务主线，进一步整改达到监管标准，当然不可避免的也会淘汰掉一部分平台。不过行业竞争越激烈，也就说明这个行业的发展愈加规范完善。

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