本文共字，预计阅读时间。

前言：在2000年，高盛在纽约总部的美国现金股票交易柜台雇佣了600名交易员，替投行金主的大额订单进行股票买卖操作。但时至如今，这里只剩下两名股票交易员，原来的598名交易员被200名技术工程师替代。

技术革命不可逆

科技改变着无数的行业，包括农业、运输业、制造业和服务业，当然，不断进行数字化演进的科技也正在更为深入而广泛地改变着金融业，不然，我们不会听到金融科技这个词。

自1750年以来，世界经历了三次工业革命，第一次工业革命引发了农业人口向城市制造业的大转移；第二次则是将城市分工进一步进行细化，引导制造业向服务业转移。如今的革命却是不一样，新的商业化模式正在无孔不入地将数字化技术浸入到所有的行业，商业模式更灵活，价值新主张也更多。

我们看到旅游O2O和电子商务空前繁荣，这是因为数字化技术能够穿透几乎所有的市场，并能帮助传统产业改善用户体验和发现用户新需求。

金融科技的四个必杀技

在过去的这些年里，数字化技术向各产业进行转移，相关的金融科技正在对金融领域里那些毛病进行清算，而清算的内容至少包括以下几个方面：

区块链：分布式账本技术会帮助那些作非居间化投资的各方降低信任成本，并减少支付和清算成本。

大数据和机器学习（AI）：将大数据转移到智能数据平台，进行分析，改变现有的资金投资管理模式，帮助投资者做出更好的预测，从而提高投资的回报率。

智能投顾：机器算法将被允许直接访问各个组合管理项目，并架空传统的基金分销商，从而减少成本，提高客户体验。这也是为什么曾经在纽约总部的美国现金股票交易柜台拥有600名交易员的高盛，现如今只有两名股票交易员的原因。

认知分析：这种技术将会用到自然语言处理、语音识别和计算机视觉等技术，从而使基金经理可以通过社会媒体或其他平台来研究市场情绪。

未来，投资和理财的价值链运作也会向现在这样分前端、中端和后端来进行。

前端，金融科技产品将专注于“α一代”（α一代，出生于2010年之后的一代人。他们自出生以来就拥有iPad和智能手机等智能终端。在各社交平台上，他们能够在短短几秒钟内将一个想法变现。）“α一代”和机器之间的交互产生的网络数据，将对投资组合产生影响。

中端，智能投顾不会将产品直销给客户，但他会通过个性化的培训工具提高用户的金融知识水平，和对金融产品的认知水平。

后端，区块链将转换各种函数数据，并就风险管理，基金评估、全球托管和交易进行管理。

难啃的骨头还是有的

技术创新的发展潜力总是会被很多因素限制，这种限制主要表现是减缓了技术使用和普及的程度。这在金融领域表现得尤为明显的主要有三个方面：

第一，创新往往会处于两难境地。对于很多金融从业者而言，当前的运作方式并没有坏掉，为什么要做修正呢？在基金经理眼里，超过40%的利润是一个十分可观的数据，而且不存在坏掉的概念，所以不会想着去改变什么。

第二，技术升级的成本问题。一些银行或金融机构，如果要升级技术系统，花费可能会十分昂贵。而如果不放弃旧的系统，它们又无法与新一代的技术系统进行集成。

第三，缺乏变现能力显著的商业模式。因为商业模式并不十分明晰，所以，在很多银行和金融机构那里，多数是观望或小打小闹地模仿。我们都知道，风险管理是金融机构最重要的核心竞争力之一，而模仿的风险成本恰恰是比较低的。也正因为成本问题，另一些金融玩家们的技术升级项目往往会被推迟，甚至是被取消。

[Source]

本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

本文为作者授权未央网发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

本文版权归原作者所有，如有侵权，请联系删除。