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近几些年，随着国外一些类似“财务自由”的概念在国内兴起，国人投资理财的意识不断得以强化。加之楼市低迷，经济大环境不景气，大部分有一定闲置资金的老百信开始寻找各种有利途径对资金进行保值增值。

资金量大的投资者可以选择的投资方式很多，比如信托、私募、资管等百万起投的高门槛理财产品；资金量一般的投资者可以选择5万起投或者10万起投的银行理财产品；资金量小一点的投资者也有可投渠道，风险中等的P2P网贷是不少线上投资人理财首选，毕竟100元起投甚至1元起投的门槛让整个网贷理财非常亲民。不少资深金融人士预估，随着互联网金融的兴起，P2P网贷这种投资模式极有可能成为未来投资理财的主力阵地！对于这样的观点，笔者也是相当认可。那么，背后推动这个主力阵地发展的又都是哪些人？

从年龄上看，80后是P2P网贷的中坚力量

国内最早一批大规模接触互联网的人群应该从80后说起，作为信息时代的第一代人，80后对互联网有一种特别的亲切感，互联网随时随地24小时无缝隙的便捷服务让当初走在信息前沿的80后称赞不已。由于接触电脑时间较早，因此新兴的互联网金融行业引申出来的P2P网贷投资能够迅速地被80后接受。

虽然收入和存款最多的是70后，实力最雄厚的60后，但在理财方面，70后因为具有一定的风险承受能力，因此对股票或者基金更为感兴趣；而60后由于实力雄厚，理财选择面也就更为广泛，股票、基金、银行理财、私募、项目投资等或多或少都可能涉及；而在互联网陪伴下成长起来的80后90后因资金量较小且具有极大的冒险精神，对于新兴的网络理财模式接受度以及认可度也较高。

笔者从目前主流大中小网贷平台中随机挑选了10个进行分析，表格显示如下：

​从10家网贷平台的运营报告或者相关运营数据来看，投资占比80%的人群中，80后的占比很大，90后以及70后紧随其后，虽然数据不够全面，但因为是抽样数据，加之对其他研究报告的参考，笔者所阐述的“80后是P2P网贷中坚力量”观点与表格所展示的内容是一致的。

从行业分布特点来看，网贷投资者多是互联网重度使用者

P2P网贷从诞生至今就是依托互联网而生的一个行业，如同电商一样，网贷投资者必定是互联网的熟练使用者。尤其是那些从事相关互联网工作的或者重度依赖互联网生活的人更容易关注到像网贷投资这样的网络理财方式。因为会花时间了解，所以也更容易对网贷投资认可并接受。从广义的层面来讲，电商有多少用户，网贷平台就可以拥有多少用户。对电商而言，一个人如果上网时间越长，那么他就越有可能产生网购行为，同样地，对网贷平台而言，上网时间越长的人也越容易产生网络投资理财行为。

从地区上看，对网贷投资热情最高的投资者普遍集中在一线大城市

经济的快速发展不仅造就了城市的整体格局，对人的意识观点影响也是非常巨大的。一般来说，经济越发达的地区，人们的投资理财意识就会更多元，对于网贷投资这种较为新鲜的理财方式的接受认可度也会更高。从笔者的调查分析来看，无论从网贷行业发展研究报告或者是上述抽样调查的十大平台运营报告来看，北京、上海、广州、深圳以及经济繁荣的沿海地区都是互联网投资理财的优良土壤。无论从投资额度或是投资人数来看，这些地区的投资者都占据了网贷平台总投资额以及总投资人数的绝对优势比例，可见越是发达的地区，人们对网贷投资的热情就会越高。

从收入上看，屌丝依旧是网贷投资主力

网贷投资的发展时长决定了它目前依旧是一个小众的投资理财方式。而它几乎没有门槛的起投额度也决定了屌丝依旧是P2P网贷的主力人群，当然这里所说的屌丝是相对银行理财或者资管、私募投资者而言。从上述的图表中我们也可以看出，网贷投资的平均投资额度大部分都是低于银行理财起投门槛的，虽然也有个别网贷投资额度较大的投资者，但这绝对是极少数。从主要年龄人群80后这一点来看，网贷投资者的资金量也不会很大。时间是财富积累的必要因素，相比于60后，70后，80后以及后来者也只能算是屌丝了。

网贷投资者学历普遍偏高

笔者从第三方支付平台汇付天下以往发布的报告中了解到，对网贷感兴趣的投资者中，普遍学历比较高，尤其以本科学历居多，大致占总人数的4层左右。对于这样的情况，大家也不难理解，互联网最先普及的人群就是知识面较为广泛的高知人群。同理，依托互联网而发展起来的网贷投资也更容易吸引这部分人的目光，而且工作性质越是与金融相关，越容易了解到网贷投资的人群就越可能进行实际操作。也就是说，网贷投资者中有不少人就是网贷或者金融相关的从业者，而且大家都知道，在国内金融相关的专业普遍收分较高，学霸频出，这是网贷投资者学历普遍偏高的一个因素。另一方面，网贷投资一般需要投资者花一定时间进行研究分析，尤其是在选平台时，需要耗费一定功夫，因此网贷投资实际上对投资者的金融知识面也有一定要求，而一般情况下，学历越高的人群更有可能舍得花时间在上面。

男性投资者对网贷热情更高，但在人均投资额度上差异并不明显

从上述抽样调查表格中，我们也可以看到大部分平台的投资者中，男性比例都高于女性，纵观整个行业，情况也是相似的，根据投之家联合盈灿咨询发布的《P2P网贷理财年度报告》中显示：2015 年P2P网贷投资人中，男性占比68.8%，女性占比31.2%。可见整体上，男性投资者对P2P网贷的投资热情更高，这与男性更具有冒险精神的性格特质也是一致的。而在人均投资额度上，差异并不明显，在某些平台中，实际上女性平均投资额度更高，结合国内一般女性掌握家中财政大权的情况，这也不难理解。

综上所述，对于网贷平台，如果一定要给网贷投资者画一个用户画像，那么最有可能成为网贷投资者的人具有如下特点：年纪不大，长相平凡，戴着眼镜，背着电脑包，在上下班高峰期出没在各大一线城市的地铁口，随时随地使用手机上网，爱社交，爱休闲生活，性格稳健偏激进。如果具有以上特点，笔者断言即便他真的从未进行过网贷投资，那么他也是网贷平台绝对的潜在用户。

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