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如果说去年金融圈子最火的是互联网金融，那今年的主角则非金融科技莫属。有人说金融科技成了新的风口，更有甚者表示金融科技将取代互联网金融，那么金融科技究竟是什么东西，甚至说，金融科技给人类带来了什么？

从区块链出发看金融科技

金融科技（Fintech），顾名思义就是“金融”与“科技”相结合，举个例子，传统的企业记账是有一个中央账簿（财务部），每一笔收和支都被记录在账簿上，但是随着账越来越多，越来越复杂，会计在记账的过程中可能会犯错和作弊，这样一来，便需要每年进行内审和外审，这样一来，不仅企业需要支付高昂的审计费，同时也会出现审计失误情况，比如前段日子闹得沸沸扬扬的FDIC控告普华永道案例。那么这个例子和金融科技有什么关系呢？

当初比特币设计之初，为了解决中介信用问题，便出现了“区块链”概念，简单来说，在区块链的概念里，每一个人都负责记账，当一笔交易出现时，最快记账的人将账单发放给所有人，在每一笔交易中，都会出现记账人，而其他所有人都是扮演审计角色，这样一来，大家只要维护一条总账就行。

区块链概念示意图

作为金融科技的典型代表，区块链技术的核心在于有极大地安全性，每个节点都是系统的一部分，每一个节点都参与监管，并且不存在中心化的中介结构，也就没有作弊之说，因此能够做到降低成本，极大地提高效率和透明度。

以区块链技术作为出发点，便可以看出互联网金融和金融科技之间的区别，相较于传统金融，互联网金融更多的是优化了用户体验，金融产品的购买方式从线下转到线上，让普通客户在线上都能够享受到更好的用户提现。相较之下，金融科技则是对传统金融行业的彻底改造，金融科技公司有两大核心：数据和技术。通过数据和技术，对传统金融行业进行变革，就如同前面所提到的区块链和加密技术。

金融科技究竟是昙花一现还是造福人类

据相关报道显示，从业务领域看，金融科技目前已经形成四大领域：第一，支付清算。包含手机和网络支付、电子货币以及区块链。第二，囊括直接融资、间接融资在内的融资模式。包括众筹、P2P网贷、电子货币、区块链等。第三，基础设施。包含电子聚合器、智慧合同、大数据、云计算、电子身份认证。第四，投资管理。包含机器人投资顾问、电子自动交易、智慧合同。而在大热的“金融科技”概念的指引下，越来越多的金融科技公司获得了资本青睐，比如Apruve宣布225万美金A轮融资，这是一个专门解决线下手续冗杂的平台，亦或是新加坡金融科技公司Jewel Paymentech 获 150 万新元 A 轮融资，这是一个专门提供自动化风险管理智能解决方案的公司，国内的话，蚂蚁金服和百度金融都声称自己是金融科技公司，由此可见，无论是资本圈还是创业圈都开始嗅到金融科技的资本气息。

那么金融科技究竟是昙花一现还是造福人类？就笔者看来，今年出现了很多金融科技创业公司，一方面这体现了金融与科技的结合成为了当前的热点，另一方面也看出把金融与科技联系在一起，确实能得到投资者的青睐。这会不会像当初火热的P2P？在笔者看来，金融科技的核心是用技术变革传统金融行业，更准确的说是是用高科技来促使金融服务成为更富有效率的商业模式，如果没有这样的价值观导向，那么金融科技也就仅仅成为资本炒作的概念，就像当初的O2O一样。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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