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著名评级机构穆迪最近发布的一份市场借贷（MPL）行业报告显示，借贷平台“对中小型企业放贷正稳步增加”；与此挑战也依然存在。该份报告作者认为，与传统银行合作将有助于中小型企业（SMEs）在线借贷的发展。

在这份名为《在线市场借贷：合作有益于出借方及小型企业；但挑战仍存在》的报告中，穆迪提到了OnDeck与摩根大通的合作，借以说明在线借贷平台与银行合作的巨大潜力。比如银行可以帮助资金出出借者或出借平台降低获客成本：

“一些规模较大的小型企业MPL平台中，获客成本占其收益的总比平均为25%，而且对于他们来说，找到一个可靠、低成本的资金来源也并不简单。”

穆迪认为，这种新型借贷方式可以为中小型企业提供所需的贷款，同时银行也可以得益于利用这种技术，如提升贷款审查速度及发展与客户关系。

但陷阱与挑战依然不容小觑。穆迪重点提及了模式风险、管理风险、贷款表现不确定性以及来自那些独自探索该领域的银行的风险。高盛银行未来几周内也将进军这一市场，现存的MPL平台生存状况将更为激烈。

总体上，穆迪支持MPL行业的发展，因为在线借贷方所提供的服务能够满足中小型企业的需求。这些企业通常信用记录有限，且可能无法达到银行放贷要求。在线借贷可以提供给他们所急需的贷款资金。微型企业的处境更加艰难，因而对于在线借贷的需求更加紧急：

“信用记录缺乏是微型企业获得融资的首要阻碍，因此相对于更大点的公司来说，这些企业求助于小型企业MPL平台的比例更大。收益少于10万美元和收益在10万-100万美元间的微型企业中，分别约有47%和29%说‘信用记录缺乏’是他们无法得到所需贷款资金的原因。‘抵押物缺乏’是第二大原因。那些收益大于100万美元的公司通常来说更加成熟，也有更多的时间来建立一个良好的信用记录，因此‘信用记录缺乏’就不是他们的首要融资障碍。”

2016年上半年，在线借贷受创严重，经济下滑以及Lending Club首席执行官的突然离职为整个行业带来了深深的焦虑。在线借贷方如今寻找资金渠道异常艰辛。

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