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8月24日，银监会会同有关部委共同发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《办法》）。

《办法》确定了网贷行业监管总体原则：一是强调机构本质属性，加强事中事后行为监管；二是坚持底线监管思维，实行负面清单管理；三是创新行业监管方式，实行分工协同监管。

同时，《办法》对P2P网络借贷机构的监管机制也做了明确安排，实行“双负责”原则：明确银监会及其派出机构作为中央金融监管部门负责对网贷机构实施行为监管，具体包括制定统一的规范发展政策措施和监督管理制度，并负责网贷机构日常经营行为的监管；明确地方金融监管部门负责对本辖区网贷机构实施机构监管，具体包括对本辖区网贷机构进行规范引导、备案管理和风险防范及处置工作。

对此，中国政法大学民商经济法学院教授王卫国表示，“双负责”原则，有利于实现有效监管，发挥监管部门和地方机构各自的优势，既有分工又有合作，形成协同管理。”其还表示，总体上，《办法》遵循“市场准入放宽，事后监管加强”的原则。同时，实行备案管理，避免了“登记制”可能出现的免责思维和“寻租”现象。

“双负责”原则 多部门协同监管

作为互联网金融业态的重要组成部分，P2P网贷行业近几年的发展呈现出“快、偏、乱”的现象，即行业规模增长势头过快，业务创新偏离轨道，风险乱象频发。

据不完全统计，截至2016年6月底全国正常运营的网贷机构共2349家，借贷余额6212.61亿元，两项数据比2014年末分别增长了49.1%、499.7%。

与此同时，网络借贷行业长期缺乏监管、缺规则、缺门槛。为解决这“三缺”问题，《办法》提出了“双负责”原则。

银监会普惠金融部主任李均锋表示，这是《办法》监管体制安排的一个重大的变化，“总的原则，互联网金融或者说P2P网络借贷，不是哪家监管部门、哪个监管主体一家能包打天下的，必须实行一个协同的、共同的监管。”

在整个监管体制安排中，最重要的两个主体为银监会及其派出机构和地方人民政府的金融监管部门，其主要职责具体如下：

银监会及其派出机构从大的方面主要负责三个方面的监管：第一，负责对网络借贷机构的制度监管和政策的制定，即对整个行业的规则、制度，从顶层上要作出安排。第二，负责对“网贷”机构的行为进行监管，其中最主要的是对“网贷”机构业务活动、经营管理活动进行持续的、不间断的监管，主要方式包括产品登记、资金的第三方存管、信息披露、投资者和消费者的权益保护等。第三，负责跨区域、跨地区“网贷”机构监管行动的协调和牵头。

地方人民政府的金融监管部门主要负责“网贷”机构的机构监管：第一，做好“网贷”机构的备案登记。第二，做好“网贷”机构的信息的收集，及时的提出风险防范和预警。第三，做好风险机构的处置，包括机构的退出安排、机构的注销、风险事件的维稳和处置，牵头组织打击机构的非法集资活动等。

那么，“双负责”监管中如何防止扯皮？李均锋表示，第一，必须实行信息共享，虽然两方分工是行为监管和机构监管，但对“网贷”机构的信息要实行共享，包括各种产品信息、机构信息等。第二，在一些非现场监管的预警安排上取得一致，对机构风险的预警提示、负面清单的提示要形成联合行动。第三，对重点机构可以联合组织进行现场检查。

另外，《办法》还明确了网贷行业业务管理涉及的多部门职责：工业和信息化部负责对网络借贷信息中介机构业务活动涉及的电信业务进行监管；公安部牵头负责对网络借贷信息中介机构的互联网服务进行安全监管，打击网络借贷涉及的金融犯罪等；国家互联网信息办公室负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管。

备案管理 整改期缩短6个月

《办法》第五条规定，拟开展网络借贷信息中介服务的网络借贷信息中介机构及其分支机构，应当在领取营业执照后，于10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。

也就是说，监管机构对网贷平台实行的是备案管理，而非传统意义上的持牌许可，更强调通过事中事后的监管来实现对网贷平台的“宽进严管”。

对于《办法》，铜掌柜CEO张焱说，“总体上，有些规定比较严格。但从行业健康发展来看，意义非凡。一些不合规的平台将面临洗礼，一些根基不稳的平台将难以发展下去。”

对比去年发布的征求意见稿，笔者注意到，给予网贷平台的整改期已由18个月缩短到了12个月。

对此，网贷天眼CEO田维赢表示，相对其他行业的监管，12个月的整改期限还是比较宽松的。这说明政府部门对互联网金融还是比较认可的。事实上，去年征求意见稿出来以后，很多平台也在尝试慢慢地转型。比如北京，很多原来做大单的平台差不多都转型了，但对北上广深开展房贷业务的平台，影响可能比较大。

而网贷之家联合创始人石鹏峰则表示，给到的合规整改过渡期从18个月缩短到了12个月，虽然距离去年12月征求意见稿的发布已有8个月，专项整治工作也已经开展了4个月，但12个月的整改过渡时间还是非常具有挑战的。其中，最大的难点可能在于银行资金存管对接的落地。

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