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历经去年一系列行业阵痛之后，安全取代高收益、高利息，成为互金理财用户的核心关注点。

颇为有趣的是，留存下来的优质互金公司，如今更愿意用“金融科技”代替“互联网金融”的叫法，名字的简单改变，其实是对金融本质的重新回归。无论是线下金融还是互联网金融，其实并未改变金融的本质。在传统金融业，风控是生命线，金融科技同样如此。

在互金2.0阶段，安全成为了用户和平台的一致追求。

整体收益回归理性

“你想挣他的利息，他却吃掉了你的本金”。2015年，很多互金用户体验到了割肉剔骨之痛———那些“假冒互金、实则诈骗”的公司，以高达20％甚至30%的畸形高收益、高利息招揽用户，风火一时，却在去年倒闭的倒闭，跑路的跑路。

随着这些“超高收益”的病态平台退出市场，互金平台理财产品的收益开始回归理性，有所下降。

2016年6月，根据对106家P2P平台的监测显示，样本平台中加权平均年化收益率为9.5%，较去年同期下降3.9个百分点。尽管收益下降，但是相对于同期下滑的银行利息，金融科技平台的理财收益依然颇具优势。

而从用户端来说，去年持续至今的一系列行业阵痛，已经用血淋淋的教训教育了投资人。此前，刚刚接触互金理财平台的投资人，缺乏风险意识，抵制不住畸形高收益的诱惑。

如今，安全已取代收益率，成为了互金投资人的第一关注点，而成熟的投资理财意识，反过来也促进了行业的优胜劣汰。

怎么判别平台是否靠谱？

尽管相比于传统银行存款，金融科技平台上的理财产品，在收益率上依然颇有优势，但是，投资人一定要有双真金火眼，寻找安全可靠平台。而寻找安全平台，其实有一套方法论。

首先，平台应遵循金融规律，追求长期可持续发展。

互联网讲究“唯快不破”和“用户思维”，产品服务要迅速落地，追求高效、便捷的用户体验，而金融是非常严肃审慎的事情，对数据的真实性和细致程度有要求，金融的有效性需要时间验证，追求长期可持续的稳定发展。因此，做金融绝对不能急功近利。

第二，金融风险需要充分的历史周期来验证。

通常来说，金融风险的爆发具有滞后性，因此，要判断一个平台是否靠谱，必须有足够长的观察周期。

线上小额信贷的周期一般在1年~4年左右，需要充分的历史周期，才能看到资产在不同阶段的完整表现。金融科技平台需要足够长的时间，深入挖掘目标人群的信用特征，获取充分的、丰富的、多元化的数据，才能更加高效地获取优质的用户，不断优化产品服务，提升风控水平。

第三，平台应具备深厚的金融底蕴和强大的风控能力。

优质平台的风控能力来源于以下几个层次：

第一层次，精准聚焦用户，根据不同细分人群特点，寻找到精准的客户获取渠道，细分消费领域的锁定精准人群，把优质的用户从海量的用户中筛选出来；第二层次，数据来源多维度，风控经验丰富，通过时间积累的金融底蕴和引领的风控技术水平是优质平台的核心竞争力之一。

第四，权威资本市场的背书。

受到资本市场的青睐，其实也是对平台安全性的认证。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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