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公司福利机制已成为公司吸引和激励员工的重要方案之一，许多大型互联网企业例如BAT都以良好的员工福利机制而被人称道。在美国，员工福利体系更加成熟，不仅包括传统的健康保险，也包括其他的保障计划等。公司通常将这些产品打包提供给员工。

Maxwell Health是一家为雇员提供挑选和购买员工福利方案的平台。其特色在于让购买员工福利像挑选淘宝商品一样直观和简单。该平台定位于中小企业市场，直接与企业合作，大大提高了企业的管理效率。

Maxwell Health作为发展迅速的员工福利购买平台，是在奥巴马医改、医疗系统和员工福利市场仍存在一定问题的背景下发展起来的。

奥巴马医改，带给保险公司和雇主新挑战

奥巴马医保法案（Obamacare），即《病人保护和经济适用医疗法案》（Patient Protection and Affordable Care Act，PPACA）于2010年3月开始正式实施。

在此之前，美国的医疗体系和保险法案一直被人诟病许久，被认为是美股医疗体系的一块“顽疾”。历届美国总统都下决心解决医保问题，但大多收效甚微。奥巴马上台后，于2010年3月签署法案，有关内容如下：

• 几乎所有的美国人必须以某种形式下被保险。
• 公司必须为员工购买医保，否则将会收到罚款或多征税。
• 医保公司反垄断法监管，消费者们可以比较各家保险的条款和费率。

由于公司需要强制为员工购买医保，因此一些针对雇主和员工的医疗福利类公司应运而生。

医疗系统仍有顽疾，每年支出过高

每年美国会花费数十亿美元在公司员工福利上，且美国的企业福利体系和保险产品和条款比较复杂，结算体系比较难理解。

Source:Angiogram – Price comparison by country in 2012

The waste in the U.S. Healthcare system is more than the entire GDP of The Netherlands Source: The Future Health Ecosystem Today from Cascadia Capital

 

美国的医疗系统的性价比较低，且存在一定的“价格失效”。许多的支出被花在了不必要的服务上，抬高了保险和医疗支出的价格。

同时，由于奥巴马医改下的全民强制保险方案，保险公司需将许多原本健康不佳而会被拒保的人纳入保险范围内，导致保费提高。进一步增加了公司雇主在员工福利支出上的负担，许多公司和员工会选择折扣更多而覆盖面更少的保险来降低保险支出的成本。

因此，减少无效的个人医保支出浪费、增加保险条款的透明度和可解释性、增加更多的可选择和补充的福利计划，是美国员工健康福利需待解决的事情。

增加透明度，提高流动性，员工福利界的Uber应运而生

Uber的诞生让市场上车辆资源得到了有效配置，降低了出行的价格；Airbnb的出现让市场上空置的房源更有效的利用起来，降低了旅游住宿的成本。但是购买员工福利的市场却没有以上两种市场的低成本和高效率。购买一套完整的福利方案需要支付给不同的保险提供方，而配套的员工退休方案却是和保险方案割裂开来。这就导致了一套福利方案的复杂、冗长和迷惑性。

那么如何改进上诉的问题？试想如果能将员工福利购买体验更顺畅，像淘宝一样展示各种商品，详述产品特性；让福利方案内部的产品彼此之间更有相关性，起到协同效用，降低无用成本；再让员工可以个性化的选择和组合符合其需求的福利方案。那么员工福利方案一定会惠及雇主和雇员。这就是Maxwell Health诞生的初衷。

Maxwell Health是什么

Maxwell health成立于2013年，是一家帮助中小企业员工购买福利，就医的公司。此外，Maxwell也提供人力资源管理工具，为人力资源管理者简化福利、人力资源和薪酬管理。平台计划在2020年之前覆盖1000万用户。

平台于2013年8月和2013年12月分别获得200万和600万美元的A轮融资，2014年12月获得2640万美元B轮融资，2016年3月获得2200万美元C轮融资。融资总额为5640万美元。

Veer是Maxwell的CEO和联合创始人。同时他也是DailyDeats——一个激励和奖励会员提升他们健康和福利的手机app——的CEO和联合创始人。此前，他是Humanity Calls——一个旨在汇集非营利组织、公司和个人，致力于解决全球性问题的资金筹集赛网站——的主管和联合创始人。在他于Western Ontario大学攻读商学期间，他也出任了Control-F1的CEO和联合创始人，该公司是支持自动化的行业领头者，于2005年被CA Technologies收购。Veer继续出任了CA Technologies一个北美业务部门的销售总监，之后担任技术和产品执行副总裁的执行顾问。Veer也是生命科学公司Neurosilicon的董事和主要投资者。

Maxwell Health如何运作

Maxwell简化了企业和员工的购买福利和管理流程，员工只需使用公司的网站和App就可以购买福利。员工在Maxwell Health网站选择适合自己的福利方案，整个过程更像是网上购物，如下图所示，消费者有一系列的方案可以选择，包括牙科，人寿，眼科等。Maxwell帮助消费者简化了福利的购买程序，减少支出。所有的流程都在线上完成。

员工不仅可以选择传统福利方案，也可以选择更和其情况和需求匹配的其他产品。例如健康管理手环Fitbit，儿童护理方案和身份保护险等。所有的方案的内容都详细的展现给员工。员工可以看到雇主为其提供了哪些不需要自己额外支出的产品，或为其提供的购买额度供其自行选择，也可以自行另外购买。

 

 

 

 

图：Maxwell Health保险购买界面

Maxwell Health的模型如下：

 

保险产品供应方面，Maxwell并不直接和保险公司合作，而是和保险经纪商合作提供产品。购买方面，Maxwell对接雇主，由雇主选择提供给雇员哪些福利产品，雇员在雇主提供的额度内选择不同的产品，打包成为公司福利。Maxwell在其中不参与产品设计，也不参与产品定价。Maxwell提供的就是一个类似于淘宝的平台，并将所有的产品分类呈现，让所有的产品的条款和用途更加清晰、透明。让用户在了解产品的情况下自足选择产品，减少了用户的信息不对称的风险。

Maxwell选择和经济商合作也有两大优势，一、由于经纪商需要定价和报价，Maxwell为了覆盖更多的客户，因此直接选择和经纪商合作以获得更大的用户体量；二、经纪商需要牌照，而Maxwell作为销售平台并不需要牌照，美国不同的州有不同的牌照，要在各个州开展业务需要依次申请牌照，Maxwell的这种直接和已有牌照的经纪商合作减少了Maxwell扩张的时间成本。

此外，与竞争者不同，Maxwell Health还会提供一系列额外的服务，包括健身设备、儿童护理、健康设备等。为了鼓励员工加强锻炼、保持健康饮食，Maxwell Health开发了一套激励系统，促进员工锻炼，雇主会对锻炼勤奋的员工办法奖励。同时，公司还提供人工服务，帮助员工处理保险纠纷、医疗预约并回答相关问题。Maxwell Health CEO表示，他们的目标是做一站式员工福利、健康医疗服务。改激励措施是通过手机APP完成的。

针对HR的解决方案，Maxwell为其提供了一站式管理工具。企业的HR也可以通过平台来管理电子化文件、分析全年员工的入职状况、进行美国法律的合规性管理，如向有关部门发送报告等。

美国的中小企业的管理平台十分落后，很多公司仍然是纸质化管理，所以Maxwell Health的HR平台给很多中小企业带来了高效的管理工具。

每当公司为员工购买保险时，Maxwell Health就会向对应公司或保险经纪商收取一定的费用。目前，美国前100名保险经纪商的40%正在与Maxwell Health接洽保险的事宜。

未来员工福利发展新趋势，不仅仅是“治疗”

Source: The Future of Healthcare Today, Cascadia Capital

从上图我们可以看出，未来医疗服务的趋势是由治疗转变为健康行为管理、环境保护、社会支持因素和治疗为一体的统一生态系统。而Maxwell的员工福利方案正好符合未来的发展趋势。其高效和个性化的福利方案为雇主和雇员提供了更符合其需求的产品，而其提供的健康激励和APP数据管理机制也为员工的健康管理带来了更高效的方案。

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