本文共字，预计阅读时间。

（一）目标客户定位中产阶级，避开与传统理财直面竞争

Wealthfront目标客户群是从事科技行业的、具有一定经济实力的中产阶级。

Wealthfront作为一种在线财富管理公司所提供的服务，相对于传统银行信托等财富管理业务来说，不仅仅是一种方式的转变，更是对人们传统思维的挑战，从事科技行业人员生活工作方式与互联网关系紧密，对于在线财富管理的风险和收益有较深的了解，思想上对互联网财富管理更容易接受，Wealthfront的目标受众是20到30多岁的高科技专业人才，这些人手中握有很多初创公司的股票，需要获得一些如何处理这些股票的意见，在线财富管理咨询迎合了这些人员的需求。

在财富管理行业，传统的银行信托等金融机构的财富管理业务占领了富人市场，新兴的在线财富管理公司把目标客户锁定在中产阶级，对每个客户的需求量身定做财富投资方案，并针对客户需求的变化调整投资方案，Wealthfront避开对传统财富管理业务的直接竞争，利用互联网低边际成本的优势拓展中产阶级细分市场，有效提高企业的核心竞争力。

（二）Wealthfront提供的服务质优价廉

1.服务优质

（1）量身定做理财方案。客户在Wealthfront开户后，进行风险承受水平的测试，Wealthfront的理财咨询师根据客户的风险承受水平以及客户的具体需求，为客户量身定做投资方案，同时平台会随时监控投资动态，并定期更新投资组合计划，以维持用户所需要的风险水平。

图6：Wealthfront投资方案确定流程

（2）代理客户进行投资。在与客户签订的协议中明确说明，Wealthfront被充分授权，代理客户选择买卖时机、买卖规模以及买卖的证券种类。这种模式不同其他在线理财企业，如PersonalCapital只是为客户提供理财建议而不是代理客户去投资；这种模式也不同于信托，信托是以信托机构自己的名义对财产进行处理。这种模式下，客户最为担心的是资产的安全性问题，而Wealthfront并不接触客户的资金，用户开户以后，资金转入第三方名为ApexClearing的证券经纪公司，确保了客户资金安全。

Wealthfront投资的资产是ETF，Wealthfront从1000多种ETF中综合考虑成本、追踪误差以及市场流动性等因素选择最合适的进行投资。

（3）运用前沿投资组合理论（MPT理论）；聘用高端财务顾问。

现代资产组合理论能够在您所能接受的风险范围内优化资产组合的预期收益。目前只有高端财务咨询结构才提供基于这一理论的建议，而Wealthfront能够自动运用这一由高盛（GoldmanSachs）开源的投资模式。

Wealthfront聘用高端的财务顾问，投资团队中BurtonMalkiel化学银行董事长的经济学教授，名誉教授，普林斯顿大学，高级经济师；AndyRachleff宾夕法尼亚大学的养老投资委员会副委员长，任教于斯坦福大学研究生商学院。

寻找高水平的财务顾问绝非易事。一些私人理财咨询机构规定，投资金额必须达到数百万元，同时要从收益中收取1%以上的佣金。而Wealthfront网络服务的特色就在于，它以更低的价格，在线提供资金管理者们的高质量投资理论，让更多的人能够享受私人理财服务。

2.Wealthfront提供的服务价格低廉

Wealthfront致力于为客户提供与传统财富管理行业同等质量但费用低廉的服务。

Wealthfront在不降低服务质量的同时，使得理财行业的门槛更低，费率更低，这是Wealthfront的核心竞争力所在。

在Wealthfront开户的会员，10,000美元以下免管理费，超过部分每年收取0.25%的费用；Wealthfront开户门槛5,000美元。

传统理财咨询公司需要收取至少1%的佣金。而在Wealthfront平台，用户投资额在不超10,000美元时不收取任何费用，超过这个限额后仅收取0.25%的咨询费。

与其他理财咨询公司相比，Wealthfront没有100万美元的最低资金要求，让普通投资人也有机会接触高端的理财顾问。例如：PersonalCapital最低开户额为100,000美元，MarketRiders最低开户额10,000美元，较低的开户门槛可以吸引更多的中小投资者，一方面在投资者不确定投资收益的情况下，可以以较低的金额开户进行尝试，另一方面使得一些闲余资金较少但又想投资的客户有机会进行投资。

（三）采用类似传销的模式

每位在Wealthfront投资的用户，如果邀请朋友在Wealthfront开户成功，可以和朋友分别享受免除额外的5,000美元费用。

这种收费模式为用户和公司带来了双赢。一方面为用户带来了实惠，同时也为网站做了免费的宣传。事实上，2013年1月起，Wealthfront的用户量已经翻倍，管理资产达3亿美元。用户平均投资额为100,000美元，最大的客户投资已经超过5百万美元。

[Source]

本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

本文为作者授权未央网发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

本文版权归原作者所有，如有侵权，请联系删除。