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曾几何时有没人这样对你说：

炒期货

业务员①：哥们最近黄金不错哦，行情很好，涨得凶得很，国外股市暴跌、战争都是影响黄金涨跌的原因……要不要开一个户？兄弟，股指期货做空也可以赚钱，意思是你可以买跌，跌得越凶赚得越多，涨也可以赚钱……开个户哇？

结果①：很多人争先恐后开户，K线图都没看懂就满仓大举下单，终于亏钱了，亏得五体投地！

业务员②：哥们，黄金和股指期货都属于杠杆投资，需要有严格的交易策略和熟练的交易技巧，同时还要研究各种K线和分析各种趋势，它们买涨买跌都能赚钱，但涨和跌并不代表你能赚钱，而且具有损失全部本金的风险，你如有高风险的承受能力和兴趣我可以教你，你可以开个户。

结果②：客户说我不开户，好吓人，最后大家看了结果①还向朋友炫耀证明，你看我我是对的嘛，说你不信。

投网贷

业务①：兄弟投资我们P2P吧，我们是互联网金融，保证赚钱，月息1分8，百分之百保本利息。央视上了广告的，各种网络媒体也帮我们推广，我们有银行、保险公司，有XX兜底”。

结果①: 大妈与网红齐飞，屌丝与大爷共鸣，各种不明真相的人通过线下疯狂投资。在投资教育不充分、投资渠道少的中国，号称但不是真正的P2P互联网金融平台，卷款跑路、资不抵债，E猪宝700亿，这个又多少佰亿……终于这类违规P2P被常识缺乏的投资人当作真正的P2P，大家闻P色变。谁敢投？太吓人了！

业务员②：兄弟，正规的P2P是严格按照央行监管条例，做纯中介的信息服务，只做个体对个体的直接借贷信息平台服务。平台不提供担保，风险规避的核心要领是小额分散，就是说你不要把钱全部借给某一个人，你可以一个人借50元，然后平台风控部门会对借款用户进行评级和审核供您参考，你可以依据你的风险偏好，投资给不同的借款人，我们之所以没上央视是因为没钱打广告，资金全部做技术开发和风控建设去了。

结果② “哥！你不要说了，现在哪个敢投资P2P，你看全是跑路的，如果我把钱借给你收不回来咋办？（大部分小白都认为自己是把钱借给平台了，正规合法的P2P是不会让你把钱给平台，而是通过平台给借款人的）。

综上所述，一个目前流行于中国的现象：认真做事的往往被质疑，得不到客户，弄虚作假到处吹嘘的往往吸引了不少客户，反过来又危害行业。不得不说营销固然重要，但本质更重要。中国大部分的投资用户缺少教育，缺乏风险辨识能力，加之中国不良企业也非常多，往往利用一些新的概念去骗更多的中老年人，不单是E猪宝，包括保健品、买坟墓、股票推荐、慈善、投资理财、直销……都被大家玩坏了不是吗?每个人看到以上行业第一个反应就是骗子。你知道安利吗？成为了多年不见的老友第一声招呼，未免略显悲哀。

任何投资都是有风险的，真正的风险是不知道什么是风险，更大的风险是没有去通过学习获得辨识风险的能力，道听途说，把一个原本非常利国利民利己的事情搞得面目全非。究其原因，一方面是平台打着互联网金融的幌子做非法集资的业务；另一方面是在中国刚性兑付意识背景下，你必须兜底成为了老百姓潜意识里的必要条件。但大家不太明白的是——金融的本质是风险。而投资风险的规避措施是分散投资以稀释风险，合理地选择和组合适宜自己的投资方案，无论是投资房产，还是股票、网贷、还是所谓P2P，不能做到分散投资一样要承担血本无归的高风险，比如我认识的土豪有在三亚买别墅的、在偏远工业区修几万亩厂房的、在成都闹市中的春熙路拥有价值7亿的5层假口岸商业楼只有一楼只有一个挂面可以租出去的比比皆是，其投资资产早已经是负资产。资金成本压得企业生不如死，但死又抵不了债，只有不断地通过融资去覆盖亏损，最终窟窿越来越大。再则听上去很能赚钱的股指期货和炒黄金，都有很多需要学习的地方，比如总资金、仓位、趋势、交易规范和策略、K线研究、市场分析等缺一不可，都不是你买了就一定赚。

由于笔者是网贷平台的从业者，这里重点说一下P2P网贷，在去年底央行出台了网贷监管意见稿，已经明确了网贷的合法地位和建立标准。大家不要被去年各种跑路和踩雷的网贷平台所吓到，跑路和踩雷的平台大部分都是打着P2P网贷的名义做着非法集资的事情。监管政策已经给了正规的网贷平台一个非常规范的条款，大家只需要花一点点时间学习，针对条款逐一核对就可以规避踩雷。至于投资风险还是那句话，小额分散，这样你以后再也不会说网贷就是骗子、网贷风险太大、投资给平台跑路咋办！你会说：如果我在某平台借了50元给别人，借款人跑路了怎么办？我相信每一个合法合规的平台，都有其科学合规的方式去稀释和分散更多风险来保障你的每一笔投资收益，如果你真的连50元都觉得风险大了，任何投资都不适合你，存银行吧，注意每个银行只存50万哦，因为新的银行存款保险条例规定，如果银行破产，最高保险公司赔你50万，当然不足50万按你的存款比例进行赔付。

现在中国的金融和投资行业，都还没有逃脱刚性兑付这个约定俗成的阴影，甚至包括房地产投资，买房后本楼盘房价跌买贵了也要找开发商大闹，那为何猪肉跌了大家不去找农民理论呢？大部分老百姓还不懂什么是市场，市场一定是有涨跌，中国的市场和企业需要教育，中国的投资人也需要教育，投资常识的教育才是行业乃至社会的发展必需品。随着中国进入现代社会，各种新兴产业兴起，每个新的行业都影响着普通老百姓的人身乃至财产安全：软件打车出现强奸杀人案风险、网络聊天也能出现骗局和悲剧风险。要规避这些潜在风险，除了系统企业自身在交易双方准入机制上、流程控制上多优化，在舆论引导和政府监管政策上也应加以细化。

网贷行业的发展同样需要以上三个重要原因的推动，网贷拉近了出借双方的直接距离，让出借人收益更高，让借款人成本更低，服务了更多的小微企业和个人。既不影响传统银行的大额业务，又补充了传统银行的不足之处，对刺激社会消费需求有重大的社会和经济价值，并已写入十三五国家发展规划，行业和社会的崛起都是无法阻挡的。

媒体天生喜欢传播负面信息的属性让市场少了很多正能量。央视新闻联播也是偶尔给网贷唱一下赞歌，但由于猪宝事件中某些媒体见钱眼开，形式化的审查也是伤透了投资者的心，以致于不少网络和媒体都是千篇一律地各种黑，但很少有引导投资者去正确认识和学习网贷的信息，更有不少专注网贷的第三方自媒体也以发布各种负面信息来吸引眼球，殊不知行业灭一起死，哪需要第三方的存在呢？面对小微金融的薄弱，小微企业和个人消费的疲软，如何能推动繁荣经济的又一次升级呢？我建议无论是各P2P平台、各第三方自媒体、各金融传媒、各级政府、主管部门和各社会力量等都积极去推动我们丢失多年的、好学好问、不耻下问的民族精神，让知识强国，让教育强国，让学习成为一种源动力，成为社会经济发展的信仰。大众创业，万众创新，更需要万众学习，大众普及，这是一个人人有责的事情。

（作者：大咔科技CEO 彭太伟，新浪微博：奴火纯青）

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