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根据权威机构统计，截至2015年底，全国P2P网络借贷累计成交额已经突破万亿元大关，P2P的发展趋势不可阻挡，投资人的理财热情持续高涨。无论P2P平台的曝雷数量和速度有多么大，多么快，只要允许P2P平台存在，总会有人去尝试，去投资，去逐利。这也是不可阻挡的潮流。要知道，年化10%-20%的收益是很有诱惑力的。不管是侥幸心理也好，投机心态也罢，就投资P2P平台这个行为本身是没有错的，关键是投资者本人要对所投平台和所投项目有深入了解，不能盲目投资。而根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》的规定“P2P网络借贷平台不得承诺保本保息，不得为所发项目承担担保责任”。这就表明任何一家P2P平台都有可能随时暴雷，这也是不以人们意志为转移的规律。这种状况下，P2P投资者怎样才能减少踩雷的几率呢？笔者将所有P2P平台比作一个既有金矿石，又有定时炸弹的矿井。而把投资人分为三种不同认知的采矿工。根据对采矿工下井淘金的行为分析后，投资人可以对号入座，看看自己属于哪类采矿工，就能判断出自己踩雷的几率有多大。

一类采矿工的特点是：只知道矿井有金矿石，不知道矿井里有定时炸弹。这类采矿工轻信他人，不加分析，听说井下有金矿石，就会跟着他人下井采金，稍有收获就盲目乐观。尝到甜头后就全力以赴，倾其所能，只等收获。最后的结果，不言而喻，被炸是必须的。这类投资者类似于投资E租宝、泛亚、融资城、财行者的大爷儿大妈们，被炸得体无完肤了还被蒙在鼓里，不知道怎么回事呢！这是投资P2P平台最要命的投资群体。

二类采矿工的特点是：知道矿井有金矿石，也知道有定时炸弹。但是他们不知道定时炸弹何时爆炸。此类采矿工既被金矿石诱惑，忍不住下井淘金，又担心定时炸弹爆炸伤到自己。因此，他们一般是快进快出，偶尔歇歇，观察数日，没发现爆炸迹象，再行下井采金，抑或换矿采金。这类采矿工类似于羊毛党一族，多有收获，偶有受伤。未受伤者，全凭运气。

三类采矿工的特点是：不仅知道矿井有金矿石和定时炸弹，关键是知道定时炸弹爆炸的时间范围。他们会在定时炸弹即将爆炸的时间范围之前就撤离矿井，另寻新的矿井。这类采矿工类似于较聪明的投资人。基本上有两种人，一种是与平台没有任何关系的投资者，只凭自己对平台背景、高管团队(出身、诚信状况、管理水平)、合作机构质量、项目质量等进行的详细调查分析，得出该平台能否暴雷或暴雷的大体时间；另一种是了解平台运营特点、运营数据数据和项目真实情况的内部人员(或亲朋好友)。一般来说，这类投资人进退自如，投资的标的也是那种即使由于不可预见的因素突然暴雷，抑或因违规违法经营被公安机关介入后冻结账户，也不会影响借款人与出借人债权债务关系的一对多项目。说白了这类投资人所投平台即使出了问题(跑路、倒闭、查封等)，但他所投的该平台的项目是有效的，是符合《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》第三章第二十四条规定，即：“网络借贷信息中介机构业务暂停或者终止，不影响已经签订的借贷合同当事人有关权利义务。网络借贷信息中介机构清算时，出借人与借款人的资金分别属于出借人与借款人，不列入清算财产”。 因此，投资人完全可以凭借手中电子合同、投资记录、划款凭证等债权文件，直接向债务人追讨债务。

因此说，最聪明的投资人应属第三类。您属于哪种类型呢？请对号入座，即可判断出你踩雷的几率喽！但愿所有投资者都属于第三类采矿工，届时无论是P2P网络借贷平台，还是广大投资人都是大赢家。让我们期待着互联网金融双(多)赢时代的早日到来！

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