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倒逼改革

在党的十八届五中全会上，习近平总书记在对“十三五”规划建议进行说明时强调：“金融是现代经济的核心，在很大程度上影响甚至决定着经济健康发展。”回到2015年年初，国务院总理李克强在深圳考察前海微众银行时说：“你们要在互联网金融领域闯出一条路子，给普惠金融、小贷公司、小微银行发展提供经验，要降低成本让小微客户切实受益，这也能倒逼传统金融加速改革。”

微众银行是腾讯牵头的首批获得银行牌照的民营银行之一。李克强总理说，微众银行一小步，金融改革一大步。在很多分析人士看来，所谓的“倒逼”金融改革，意思是这些新兴的互联网银行，可能倒逼以大型国有银行为主导的银行体系加速改革，为实体经济、小微企业、创业公司提供更多的金融服务。

2015年，对中国金融业来说，是一个与以往不同的年份。

“实体经济是肌体，金融是血液，两者相互依托、相辅相成，金融业在经济升级发展和民生改善等方面发挥着不可替代的作用。”4月17日，李克强总理在国家开发银行、中国工商银行考察时如是说，并敦促银行减少服务收费，“能不收的尽量不收”。一周后，李克强总理考察兴业银行福建自贸试验区福州片区支行时，再次提及银行降费，并要求金融机构要以改革的方式，着力解决融资难、融资贵问题，加强对小微企业和创新创业的服务。

我国居民储蓄率高，外汇储备充裕，有相当的金融总量。“我国将通过结构性改革的举措，盘活存量，着力挖掘存量资金潜力，优化金融资源配置，提高金融效率。”李克强总理在今年夏季达沃斯论坛上表示。

为了更好地用活金融这池水，使之流向实体经济，国务院部署并出台若干政策。其中包括，进一步推进信贷资产证券化，以改革创新盘活存量资金，将腾出的资金用在刀刃上，重点支持棚改、水利、中西部铁路等领域建设；放开市场准入，将原先在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国，大力发展消费金融；加快重大工程、PPP项目等贷款审批，促进有效投资持续增长；设立规模为3000亿元的中国保险投资基金，主要投向棚户区改造、城市基础设施、重大水利工程、中西部交通设施等建设以及“一带一路”和国际产能合作重大项目；部署加快融资担保行业改革发展，破解小微企业和“三农”融资难题；发布《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》，稳妥有序开展“两权”抵押贷款业务，深化农村金融改革创新，盘活农村资源、资金、资产，促进农民增收致富和农业现代化加快发展。

从重大工程到小微企业，从消费到民生，这些措施涉及实体经济发展的诸多重点领域和薄弱环节，彰显了我国政府惠民生、强实体、稳增长的决心。

供给侧改革

11月以来，“供给侧改革”一词频繁出现在中央高层讲话和会议中，12月召开的政治局会议和中央经济工作会议也明确强调“稳定经济增长要更加注重供给侧结构性改革”，勾勒出在改革创新新框架下的经济调控新理念。

值得注意的是，结合供给侧改革，中央同时提出扩大有效供给、保持有效投资力度。创新创业、消除“僵尸企业”、降低企业成本，是增加有效投资、扩大有效供给的具体办法，也是金融业的服务目标。有分析指出，从供给角度看，投资就要以形成创新、绿色、共享为特征的新兴产业为导向。在这一过程中，金融业要积极适应供给侧管理的经济思想，通过改革创新，促进供给体系质量和效率的提高。

金改决心

今年以来，世界经济形势复杂多变，我国经济面临下行压力。在这一形势下开启的一系列金融领域的市场化改革，彰显中国政府持续推进改革的决心和信心。

《存款保险条例》出台实施，我国金融安全网进一步完善；国务院批复同意国家开发银行、进出口银行、农业发展银行改革方案，三家政策性银行的功能定位进一步明确；《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》发布，互联网金融行业进入有法可依、规范发展的新阶段；人民银行完善人民币对美元汇率中间价报价，人民币对美元汇率中间价的市场化程度和基准性进一步增强；人民币跨境支付系统（一期）上线运行，为境内外金融机构的人民币跨境和离岸业务提供资金清算、结算服务；上海自贸区“金改40条”落地，其中包括逐步提高人民币资本项下可兑换程度，研究启动合格境内个人投资者境外投资试点；存款利率浮动上限放开，利率市场化进入新阶段；人民币成功加入特别提款权（SDR）一篮子货币，人民币国际化得到世界认可；部署在广东、天津、福建自贸区和吉林、浙江台州等地开展区域金融改革，为实体经济发展和相关领域改革积累经验。

“这么多举措可以说只是一部分，某些方面还可能挂一漏万，只是向大家表明我们持续推动改革，当然是有序推动、一步一步推动改革的决心不会变，步伐不会放慢。”对于金融对外开放，李克强表示，中国将推出有针对性的改革措施，加快实现人民币资本项目基本可兑换，提高人民币可自由使用程度，为国内个人跨境投资和境外机构投资者投资中国资本市场提供更多便利，用开放带动改革。

金融稳定

2015年，我国股市和人民币汇率出现波动，引起外界广泛关注，也有一些关于风险外溢、连锁反应的担忧。“金融稳定事关经济全局。”习近平、李克强多次强调，要维护金融市场稳定运行，加强和完善风险管理，守住不发生区域性系统性风险底线。

在对英国进行国事访问前夕，习近平表示：“面对近期国际国内金融市场形势变化，我们陆续出台降准降息、完善人民币汇率形成机制等一系列举措，目前，市场风险得到相当程度释放，内在稳定性增强。”

在此前两日，李克强在金融企业座谈会上指出，要突出加强制度建设，继续积极培育公开透明、长期稳定健康发展的多层次资本市场，规范发展区域股权交易市场，健全和完善债券市场格局，拓宽直接融资渠道。11月10日，习近平在主持召开中央财经领导小组第十一次会议上说，要防范化解金融风险，加快形成融资功能完备、基础制度扎实、市场监管有效、投资者权益得到充分保护的股票市场。有分析认为，中央高层连续就金融市场发表谈话，表明对继续培育公开透明、长期稳定健康发展的多层次资本市场的坚定决心，透露出“突出加强制度建设、完善风险管理”两大信息。

汇率方面，外界分析人民币贬值可能会引发“货币战”。李克强在达沃斯论坛上明确表示：“中国不希望通过人民币贬值来刺激出口，这不符合结构调整的方向，更不愿意看到‘货币战’在世界发生，中国作为一个和世界高度融合的主要经济体，如果真的发生‘货币战’对中国只有害、少有利。”

从外部环境来看，世界经济在金融危机之后的调整仍在继续，复苏乏力，对中国经济影响不断加深。加之内部经济动力转换，宏观经济面临着新挑战，防范风险成为推进改革的必要基础。新常态下经济下行压力进一步加大，防风险任务日趋艰巨，12月21日闭幕的中央经济工作会议对此尤为关注。

稳定是为了更好的改革发展。会议指出，在防范化解金融风险方面，应对信用违约要依法处置。要有效化解地方政府债务风险，做好地方政府存量债务置换工作，完善全口径政府债务管理，改进地方政府债券发行办法。要加强全方位监管，规范各类融资行为，抓紧开展金融风险专项整治，坚决遏制非法集资蔓延势头，加强风险监测预警，妥善处理风险案件，坚决守住不发生系统性和区域性风险的底线。

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