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当你在观看颜值爆表的撕逼电影时，城里人已经玩起了试衣间游戏，当你在讨论优衣库事件的时候，商家已经玩起了借势营销，当你在对借势营销称赞有加时，美国人已经问鼎了冥王星，当你沉浸于冥王星的唯美画面时，三体舰队或已开拔在侵略的路上。我们经常能听到输在起跑线上这句话，其实并不是输在了起跑线，而是输在了方向。

中国P2P似乎亦是如此。当国外的P2P体系已趋于完善进入了信用借款阶段，国内的P2P却刚具雏形仍徘徊在以抵押借款为主阶段，出于安全与公众长久以来观念影响，众平台的运营模式也采取与担保公司合作或者线下审核方式，于是乎，融资性担保公司+模式、风险准备金模式、平台自担保模式、小贷机构+模式呈中国P2P主流之势，毫无疑问，这种模式在当下征信体系不完善时期确实是为必要，但如果一直抱着拿来主义的心态通过担保公司索取标的，或者借助线下审核单纯的存储数据而不分析数据，那么国内互联网金融发展速度将会发展缓慢，而且金融的普惠性仍受到很大程度的局限。

究竟中国P2P的进阶路该如何上演？中国P2P的"四跃"之路：

跨越之路：主动拥抱大数据

何为大数据？即从各类各样的数据中抽取对目标客户最有价值的数据。这其中要做好三种需求数据的规划，一是识别差异化需求数据，针对不同用户单体将个性化需求从共性化需求区别出来，使之具有排他性；二是挖掘用户的潜在性需求，一旦抓住用户真实需求，换位思考该用户可能延伸的隐性需求；三是做好数据需求分析的转型，大数据并非数据膨胀过程，而是数据由粗放型向集约型、精确化转变进程。

不论现在还是将来大数据资产的核心价值将会愈发突显，既然为互联网金融，那就应体现互联网的参属感，必须主动拥抱大数据，存储大数据资源，借助大数据技术，透过大交易数据分析大行为数据。

跋越之路：大数据整合方向

大数据整合路漫漫其修远兮，中国大数据路布局跋涉需要历经三个阶段，即企业级用户大数据平台、行业级用户大数据垂直整合、跨行跨域级用户大数据生态链。对于P2P平台而言，应首先建立企业级大数据平台，而纵观中国P2P平台，基于大数据做互联网金融的少之又少，说好听点是互联网金融，其实不过是线下业务搬到线上而已。中益信金融可谓开辟了P2P转型路的先河，其负责人谢涛起初创建该平台时也主做线下业务，审核也主要基于线下，但随着互联网金融的普及度提升，他发觉传统的线下审核已很难满足日益增长的投融资需求，于是着手建立基于大数据O2O场景化线上平台-点滴身边，作为国内最早建立大数据模块的P2P平台，其大数据搭建主要从四个方面着手：

一、 信息整合。整合用户从注册、认证、充值、投资到提现的全流程用户数据，建立以用户信息为导向的信息数据仓库（交易信息、交互信息、服务信息）。

二、 统一标准。从源头上统一平台上所有用户信息提取标准，识别差异化、个性化用户需求。

三、 唯一辨别。自动筛选重复、冗繁的用户数据信息，做到信息的一次辨

别。

四、 系统分析。设置足够多的参数结合用户数据进行交叉分析。

超越之路：强化移动客户端功能

纵观过去这几十年可以看出，PC端互联网颠覆了传统线下，引导我们进入了互联网+时代，但是随着移动互联网技术的不断跟进，功能的不断强化，确切的说我们已进入移动互联网+时代，我们似乎更愿意通过手机完成日常的所有需求，但是，在日常移动客户端的使用中我们不难发现其功能往往很难同步PC端。

在移动端颠覆PC端时期，P2P们的手机APP如何做？其实，不论是电商还是互联网金融平台，场景化都是未来趋势，自我感觉应该从三个方面改进：

1、 富界面。富界面并非丰富网页色彩，而是在保持界面清爽性的基础上丰富界面功能，站在用户角度搭建投资场景。

2、碎片化。将不必要的综合性功能拆分成明细功能，使用户可以按需进行功能索引，这样也利于数据抓取以便分析其行为习惯。

3、门户化。多做接口，使用户无需下载其他软件便可满足日常的通信与工作需求，打造真正意义上的一站式互联网金融服务平台。

腾跃之路：用户体验

举个最简单的例子，在我们登录某些商家手机APP的时候，以往输错的时候会弹出"请输入正确的账号或密码"窗口，让人很是混淆，到底是我账号录入错误还是密码输入错误？对比一些注重用户体验的APP，你可以发现如果是账号错了，会提示你用户名不存在，如果是密码错误则提示你输入的密码有误，这就是用户体验的改进，虽然细微但却很大程度给用户很好地体验方式。

那么，属于P2P的用户体验该从哪块做起？首先，应探索基于投资情境的用户体验设计研究方法，将用户体验设计分为需求情景、引导情境和结果情境三个维度。其次，通过信息在需求分析、数据与行为之间转化,构建基于投资场景的用户体验设计维度模型。最后，结合用户体验与产品、场景所构成的互动关系,实现人与服务、人与人、人与场景的所有联动。

触摸互联网金融的脉搏，大数据时代已然来临，场景服务已经成为了手机APP和大数据增长的关键驱动力，但如果我们还不学着罗列筛选这些纷繁复杂的数据，尝试着为用户搭建一个可持续、易理解的生态金融场景，那我们将注定被信息数据时代所遗弃。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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