注：如果借款金额越大，借款期限越长，等额本息还款方式要比等额本金还款方式付出利息越多。

附：等额本息计算公式：每月还款额=贷款本金×月利率+贷款本金×月利率÷（（1+月利率）^还款总期数-1）

从上表可以看出，对于借款人来说到期还本付息比先息后本还款方式有利。等额本金比等额本息还款方式有利。（由于还款方式不同，到期还本付息与等额本金之间不作对比，一般由借款人的经济条件与还款计划决定。）

当然，这是在标准的计算方法情况下，如果你向平台借款，等额本金还款方式平台采取每期还款利息本金都以9000元计算，那么你就多还了很多利息。还有一种更黑的情况，据说线下一些很黑的小贷公司这样和借款人签订合同。要求借款人等额本金还款，却以一次性还本付息的方式计算利息。（比如以15%的年化利率给到借款人，实际年利率达到30%以上。）

投资人收益情况：

例如，小王向某P2P平台投资9000元，年化收益率是12%，投资期限是6个月。如果平台分别采取以下几种还款方式，其最终的收益分别如下表所示。

注：如果投资期限越长，等额本息的收回利息越接近到期还本付息的一半。

先息后本每月按时回款15元，如果你将利息再投资，最终收益会更多。

从上表可以看出，对于投资人来说先息后本最有利，因为每个月收回利息可以再投资，增加投资收益回报。其次是到期还本付息，这种相对于先息后本相当于延长了利息回款时间。再次就是等额本息，虽然看起来年化收益率挺高，然而从最终获得收益来说，等额本息收回的利息差不多只有到期还本付息的一半。

由于计算利息是一个相对复杂的计算过程，一些平台与借款人签订的是到等额本息还款，却以到期还本付息计算利息，而给投资人的回款方法是等额本息。等额本息让平台加回款速度，同时又减少给投资人的投资收益，当然这是平台在借款人与投资人之间玩的一场数字游戏。

除此之外，影响投资人收益还有提前还款的情况。例如，小王向某P2P平台投资9000元，年化收益率以12%，投资期限是3个月，但是过了2个月10天的时候，借款人就提前还款。那么其最终的收益是207元（以一年365天，一个月30天，一次性还本付息计算）。据悉，目前积木盒子平台有较多的提前还款情况。当然由于借款人提前还款，投资人可以再投其它标的，以尽量减小投资收益损失。

附：

几种收益率的解释和收益计算方法

年化收益率：是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。例如日利率是万分之一，则年化收益率是3.65﹪(平年是365天)。实际获得的收益计算公式为：本金×年化收益率×投资天数/365

七日年化收益率：最近7日的平均收益水平，进行年化以后得出的数据，一般多用于货币基金近七日的平均收益率。实际获得的收益计算公式为：本金×七日年化收益率×投资天数/365

复利：是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一个计息期，上一个计息期的利息都将成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。

复合年化收益率：简单可以理解为，将收益所得部分继续用来投资赚取收益，比如投入1万元，一个月收益1000元，那么第2个月的投入收益就按照11000元来计算，以此类推得到最终一年的总的收益。年复合收益率=（期末资金-期初资金)/期初资金