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股灾过后，受伤的小股民又开始寻找其他更安全的投资产品了，比如p2p。但是全国几千家p2p，真的安全吗？刚刚爆出兑付危机的泛亚日金宝，坑害了20多万投资者的400亿资金，无法兑付。

事实上，高收益的金融产品，都是一场危险游戏，投资大鳄索罗斯一生战绩辉煌，他在晚年把金融视为皇帝的新装：“世界经济史是一部基于假象和谎言的连续剧。要获得财富，做法就是认清其假象，投入其中，然后在假象被公众认识之前退出游戏。”

所以，在赚钱之前，请先做好风控，不要成为假象的受害者，虽然大众没有索罗斯聪明，但是也尽量不要成为金融的牺牲品。

1，没有完美的理财产品

首先，请克服你的贪婪，默默告诉自己，没有完美的理财产品！

在6月之前，笔者潜意识里认为，股票就是完美的理财产品。笔者5月入市赚了点小钱，接下来追加投入，完整经历了股灾，眼睁睁看着股票全线跌停，无法出手，那种无助和恐惧感可能会让笔者终身难忘吧。

其实，有点常识的人都知道，股票是风险最大的理财产品之一，但是，当你看到周围人一天赚几千、几万、十几万时，也许就很难抵挡住诱惑了。

现在，股市很不好，很多人撤出股市，又开始考虑其他理财渠道了，P2P是其中之一。

投资P2P的时候，要考虑三个因素，第一，安全性，第二，收益率，第三，流动性。如果一个P2P网站把自己吹得天花乱坠，高收益率、高流动性，然后保本保息无风险，这样的理财平台你千万要小心了。

宜信宜人贷总经理方以涵认为，有些P2P平台号称预期年化收益率能够达到30%，这个数字再加上这个平台的运营成本、风险成本，实际利率有可能达到40%，但40%这个数字是非常匪夷所思的。因为投资人和平台的收益，就是借款人的成本，40%的借款成本对绝大多数借款人来说是非常沉重的压力，其风险显而易见。

去年跑路的几家P2P几乎都承诺动辄20-30个点的超高收益，而正常的P2P平台年化收益率在10％左右比较靠谱。总之，永远不要相信天上有掉馅饼的好事。当然，不是说低利率就更安全，但是持续的高利率一定是借款人没能力承担的，有可能是打着P2P之名的非法集资。

2，大品牌更可靠

根据网贷之家的数据，截至2015年6月，P2P网贷平台注册数量已经达到2028家，问题平台近800家。怎么来辨识这些问题平台呢？

坦率来说，大品牌更靠谱。

什么叫大品牌，第一，这个P2P是不是有足够雄厚的背景支持，比如BAT要做一个P2P平台，安全系数就更高，因为大平台的品牌意识，风控意识都比较强。再比如中国平安集团旗下的陆金所，宜信公司旗下的宜人贷等等。中国平安不用说了，宜人贷背靠的大树宜信公司，目前从用户和交易量上来看，已经是全球最大的P2P平台。第二，这个P2P平台的创始团队，到底是不知名的草台班子，还是已经拿到了靠谱风投机构的投资，因为专业的投资机构也不傻，不会随便就去投资一个想跑路的P2P平台。第三，如果有个国资背景，相对安全系数就高一点，这相当于间接有了政府的信用背书。

3，资金账户有没有托管到银行

7月8日，《互联网金融指导意见》出台，要求从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。而目前国内和银行达成合作的P2P平台屈指可数。

之所以要求第三方存管，并进行独立审计，就是为了保证交易资金流向透明，一定程度上可以规避P2P平台设立假借贷项目、以P2P之名进行的非法集资。比如，宜信宜人贷目在广发银行开立了交易资金托管账户，理财用户出借的资金不会进入宜人贷平台，而是进入了广发银行的托管账户，也就是说，宜人贷压根碰不到出借款，这样就避免了平台非法集资的风险。

4，有抵押就更保险吗

大家都知道，过去银行给小微企业贷款时，基本上都以抵押贷款为主，有的P2P平台看似也有抵押物，但是有抵押就真的一定保险吗？这个真的说不好。

笔者有个朋友就是受害者，他看到一个P2P平台宣传的产品是纯粹的票据抵押业务，觉得这个有抵押的更保险，就投了10万进入，结果到了去年底，整个平台的负责人就失联了，后来他才知道，和他一样的受害者有5000多人，涉及资金好几亿。

可怜的朋友眼睁睁看着一堆无法变现、不辨真假的票据，欲哭无泪！

所以，不要盲目相信，有抵押就一定安全，特别是什么票据仓单等等，就算专业的银行也会成为受害者，比如在去年的青岛港骗贷案中，就有公司拿着货物仓单重复质押，从多个银行重复借贷，骗取贷款，东窗事发后，银行跑去锁仓库，发现碰见了很多同行，都给这批抵押物贷了款。

5,基本资料核查

之前有个P2P平台，在官网上把公司地址描述为某大厦22层，但实际该大厦只有20层，这种P2P平台肯定不靠谱，到了2014年底，该P2P平台就跑路了。

当然了，有些想干坏事的P2P平台为了取得投资人的信任，也会故意把地址选在高大上的地方。

比如今年5月，有家名叫赢多多的小P2P平台，就开始造假傍大腿了，它声称自己在银监会大楼办公，作为P2P监管单位的银监会，估计很震怒，接下来特意发布郑重声明：银监会办公楼仅为本部门使用，从未允许任何单位和个人入驻办公。紧接着银监会，国开行也赶紧与赢多多撇清关系。

其实呢，赢多多所在的这个大楼是U字形的，南面是银监会大楼，北边保监会大楼，连接银监会和保监会的中间大楼，名叫鑫茂大厦，本来就是可以对外出租的写字楼。

总之，投资者掏出真金白银之前，一定要核查其基本资料，如果信息有错误或者夸大宣传，这样的平台一定不可信！

除了核查P2P平台信息，也可以搜搜下P2P创始人的信息，看其是否有个诉讼官司等等，信息核查越全面，被忽悠的几率就越小。

6、辨别真伪借款标的

真标的，就是独立于P2P品台的借款人真实存在，借款需求真实发生了。这个借款人可能是个人，也可能是公司，比如宜人贷的借款人主要是具有良好信用的城市白领，比如积木盒子上面很多借贷方是公司。

但是很多准备跑路的P2P平台是虚设借贷标的，比如，在温州一家跑路P2P平台上，很多借贷项目的借贷方，是老板的亲戚，那么这些钱最终进入了老板的账户，其实就是非法集资

因此，越透明的P2P平台，借贷标的的信息披露越充分，投资人的风险相对较小。

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