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6月30日，拍拍贷正式对外发布的《2007-2014年中国P2P个人无抵押小额信贷市场发展报告》(下称：报告)，从个人无抵押小额信贷市场发展趋势、借款人/投资人群体特征、线上风控以及征信4个方面切入，通过对行业进行深入的研究分析，以期全面反映P2P在个人无抵押小额信贷的市场发展现状，希望对整个行业未来的发展，提供参考样本。

这也是行业首份对P2P个人无抵押小额信贷市场发展现状进行全面梳理与分析的报告。

“在服务借款人的同时，也是生成信贷资产的过程。”拍拍贷CEO张俊表示，拍拍贷始终坚持基于互联网端的个人无抵押小额信贷业务，而经过8年的积累，平台目前累计在线用户超过600万人(其中500多万人为借款人，100多万为投资人)，在这一领域中占据了行业最大市场份额。

信贷需求猛增

上述报告显示，作为互联网金融最重要的领域之一，P2P行业高速增长，尤其以P2P个人无抵押小额信贷领域增长最为迅猛。2011年-2014年个人无抵押小额信贷市场借款需求出现了近20倍的增长，投资需求也累计增长15倍。

在拍拍贷CEO张俊看来，这一市场潜力巨大，且仍尚未被精心开垦。中国有近5亿互联网非信用卡人群的个人信用借贷需求尚未得到满足，市场体量并不低于现有信用卡用户。

报告同时显示，2011年-2014年个人无抵押小额信贷市场的投资资金主要来自经济发达地区，尤其以华东、华北区域投资活跃度最高，西北区域活跃度偏低。在省份投资排名中，上海、广东和北京位列前三，山东和浙江紧随其后。西部地区的青海、西藏等省份需求量排名靠后。

广东、浙江为借款大省 金华、泉州借款量领头

《2007-2014年中国P2P个人无抵押小额信贷市场发展报告》显示，借款群体目前仍主要集中在华东、华北、华南等沿海经济发达地区，东北、西北地区偏少。

以省份来看，目前广东、浙江是中国借款资金量最大的省份。其中，广东省借款量占据超过15%的份额。同时根据数据分析，在借款量排名前15的城市中，二、三线城市占据更多名额，以金华、泉州领头。

拍拍贷首席风险官章峰同时也指出，近年来，中西部、东北等经济欠发达地区的投资、借贷需求上升速度较经济发达区域更快，已经开始赶超经济发达区域，这表明P2P个人无抵押小额信贷业务正在加速向中西部区域的省份渗透。

高偿债能力人群成为借贷主力 男性为主

《2007-2014年中国P2P个人无抵押小额信贷市场发展报告》对借款人群体进行了分析。

数据显示，P2P个人无抵押小额信用借款人的年龄层主要集中在25-40岁之间，50岁以上年龄层借款者最少，男性借款人数是女性的6倍多，远大于女性。

值得一提的是，30-40岁高偿债群体借款需求保持高速增长趋势，是目前P2P个人无抵押小额信贷的最主力人群。这与30-40岁群体所面临的家庭日常支出和个人消费借贷较多的现实相吻合。

需要关注的是，2014年90后群体的借款需求同比猛增768%。报告指出，在互联网时代，90后人群因超前消费意识及对新兴互联网金融的快速接纳，成为了P2P个人无抵押小额信贷市场中高速增长的力量，这也为中国P2P个人无抵押小额信贷市场提供了持续发展的动力。

个人消费贷款超60%

用于个人消费目的的借款占比重最高，达63.72%，用于实体经营目的的借款，比例占据14.69%。

报告认为，P2P个人无抵押小额信贷业务的发展，进一步驱动了消费金融的增长，正在成为在信用卡之外，个人消费借贷的另一重要渠道。

 

借款人多来自物流贸易业、能源制造业

报告指出，P2P个人无抵押小额信贷为劳动密集型行业从业者提供的借款需求最多。其中，物流贸易业从业人群借贷占总需求的近30%，能源制造业从业者占22%，服务业和地产从业者也有较大需求，P2P个人无抵押小额信贷模式的出现，真正成为了中国普通大众借贷需求的有效渠道。

投资人：90后财商优于其它年龄群体

报告同时对投资人群体进行了分析。整体而言，投资者不再盲目追求高利率，投资风格趋向理性，分散投资成为主流。

报告显示，P2P个人无抵押小额信贷业务的投资人群以本科、大专学历为主，年龄主要集中在25-40岁之间。投资群体以家庭年收入5-20万者居多，占比接近60%，可见，投资人中大部分属于家庭收入中等偏下水平群体。

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此外，2011-2014年间，最热衷P2P个人无抵押小额信贷市场的投资群体是30-40岁，40-50岁群体次之，90后群体投资量最小。但从需求增速上看，90后群体和50岁以上群体需求增速最快，分别达到31倍和26倍。报告认为，从某种程度上看，P2P个人无抵押小额信贷业务正在引爆一个全民理财时代。

值得一提的是，30-50岁年龄段的投资人群偏好高风险资产的比例超过24%，这与其资金实力雄厚，风险承受力较高的群体特征相符，但90后群体最擅长于合理配置风险资产，财商优于其它年龄群体。

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