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本周，“未央研究”团队精心采编九大互联网金融最新资讯，看行业一周发展动态。

【博鳌论坛发布《互联网金融报告2015》】

2015年3月26日博鳌亚洲论坛在海南开幕，今年的主题为"亚洲新未来：迈向命运共同体"。其中互联网金融成为各方讨论的热点，在第一天的分论坛"互联网金融：自律与监管"中，博鳌论坛官发杂志《博鳌观察》和上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（简称"陆金所"）联合发布了《互联网金融报告2015》年度报告。报告主要围绕P2P网贷，共分为七章全面梳理了国内外P2P网贷的现状、问题并提出建议。报告认为中国P2P快速发展的主要是由于技术的进步、缺少监管以及市场的大量需求，目前国内P2P还处于快速发展的混乱时期，问题平台频发。但报告仍对P2P网贷持乐观态度，相信随着征信体系的完善以及P2P网贷的发展，平台坏账率和运营成本会逐渐下降逐渐发展成为完全的信息中介。同时报告认为P2P网贷监管应以数据、信息披露为根本进行信息监管，而不应以高门槛限制P2P网贷平台，鼓励互联网金融发展，建立平等、自由、高效的金融市场。这是《博鳌观察》二度与陆金所联合发布《互联网金融报告》，去年报告聚焦互联网金融的整体发展，对发展状况、问题等进行总结、分析，获得一致好评，今年则围绕P2P网贷进行深入研究。

【陆金所P2P交易规模居全球第三，平安宣布从陆金所剥离P2P业务】

中国平安（601318）于2015年3月19日发布2014年年报，其中显示，陆金所注册用户超500万，手机移动端进行的交易占比超过40%；个人零售端规模上涨近19倍，其中P2P交易规模上涨近5倍，交易规模居于中国第一，全球第三。目前，陆金所旗下有两大交易平台：针对个人投资者的非标平台Lufax和针对机构投资者的交易平台Lfex，前者就是P2P业务。据陆金所CEO计葵生透露，陆金所2014年的P2P业务共发放90亿贷款，其中坏账率为4%。不过，平安集团日前宣布，陆金所的P2P业务将与平安直通、平安信保整合为"平安普惠金融"集群，而剩下的Lfex则继续扮演信息咨询平台的角色，瞄向数百万亿规模的"非标"金融资产市场。

【第三方互联网券商被亮红灯】

2015年3月13日，中国证券业协会在其官网上发布了《证券公司网上证券信息系统技术指引》，其中第54条规定，证券公司不得向第三方运营的客户端提供网上证券服务端与证券交易相关的接口；证券交易指令必须在证券公司自主控制的系统内全程处理。第三方运营的客户端主要指同花顺、大智慧、东方财富网这些从事证券信息服务的公司，不过，直到今天，这些主流的证券信息服务软件仍可正常使用股票交易功能。中国证券业协会作为一个行业自律组织，其发布的《证券公司网上证券信息系统技术指引》并不是法律法规，最后是否能严格执行也尚未可知。

【英国财政部报告透露新的比特币监管计划】

英国财政大臣George Osborne在2015年3月18日的年度财务报告中透露了关于数字化货币的新的监管举措。其中，明确表示，政府将实施反洗钱（AML，anti-money laundering）监管手段，来进一步管理数字化货币的使用。同时，政府也对数字货币在支付领域的发展给予了肯定，认为在小额支付和跨境交易方面优势显著。早在2014年11月，英国财政部就对数字化货币问题向比特币社区、银行、支付公司、学校和一些其他的政府部门机构征求有关比特币等新兴数字化货币的信息和监管意见。对于这份报告，中国最大的比特币交易平台火币网联合创始人杜均表示，"数字货币既是一种新兴科技也是未来货币的发展方向，就比特币而言，其背后的区块链技术很值得借鉴。而任何一个货币都必须受到监管，政府监管非但不会打压比特币，反而会增加民众以及传统金融机构对于比特币的信任，这对于比特币行业发展而言具有积极意义。"

【一周内9家互联网金融公司获得大额融资】

2015年3月16日-3月20日，互联网金融市场传出9起大额融资消息，表明了资本市场对互联网金融未来的看好。其中有5家P2P平台，2家大学生分期购物平台，1家互联网理财平台，1家股权众筹平台，具体包括：99分期、掌众金融、分期乐、易捷金融、天使客、农金圈、米牛网、拍拍贷、友贷网。获得金额最大的则是由联想旗下君联资本领投，AIG和周大福跟投的4000万美元的拍拍贷的C轮融资，拍拍贷也在当天正式发布了基于大数据的"魔镜风控系统"，据拍拍贷CEO张俊介绍，其大数据模型是依托目前600万在线用户累积的近40亿条数据来构建的。

【工商银行发布互联网金融品牌"e-ICBC"】

2015年3月23日，工商银行发布"e-ICBC"互联网金融品牌，旗下包括"融e购"电商平台、"融e联"即时通讯平台和"融e行"直销银行平台，并上线了涵盖支付、融资和投资理财的"工银e支付"、"逸贷"、"网贷通"、"工银e投资"、"工银e缴费"等一系列互联网金融产品。工商银行2014年年报显示，2014年总资产20.6万亿元，同比增长8.9%，其中贷款同比增长11.2%，而存款同比增5.5%。个人存款及活期存款全年仅增长4%，是存款增速较低的原因。工商银行众多线下实体网点的优势在互联网金融的冲击下正在逐步失去，推出"e-ICBC"也是不得已而为之。

【农村互联网金融应优先、快速发展】

中国人民银行发布《中国农村金融服务报告（2014）》，对2012年后农村金融服务进行总结归纳，主要围绕农村信用社、涉农融资、普惠金融和互联网金融农村创新四个方面。央行从2008年起每两年编写一期《农村金融服务报告》，主要涉及国内农村金融服务概况、发展与创新等。报告显示2007年~2014年的七年时间里农村贷款余额增长2.86倍，涉农贷款增长迅速，但农村部分地方仍存在金融基础设施覆盖不全面的问题，因此要大力结合互联网金融的优势，支持农村金融服务发展。目前互联网金融企业也纷纷涉足农村市场，宜信针对农村居民推出"宜农贷"，工商银行推出面向农村的手机移动贷款服务，移动支付也在农村收到大力支持，互联网金融在农村市场受到广泛欢迎。央行研究局局长陆磊对互联网金融与"三农"结合表示高度支持，认为互联网金融能够形成农村金融全面覆盖、降低金融机构与用户成本、为农村用户提供差别化服务。农村用户依靠互联网金融能够有效降低融资成本，但互联网金融离不开征信体系，因此完善农村信用体系也是互联网金融联姻"三农"首要解决的重点问题。

【互联网保险保费翻倍】

中国保监会办公厅发布《2014年互联网保险行业发展形势分析》报告，公布了2014年互联网保险的发展状况，对这一年互联网保险的问题就行了分析总结。根据公布的数据显示，2014年互联网保险保费收入高达858.9亿，与去年相比增长195%，互联网保险保费收入占总保费收入4.2%，2013年互联网保险保费则仅占总保费收入的1.7%，可见互联网保险成为促进保险业发展的重要因素。互联网保险受到广泛关注，保险官网访问量2014年突破18亿。报告显示产险与寿险在互联网上销售有明显差异：财险主要销售渠道为官网，实现保费456亿占到总保费90%以上，第三方平台保费仅占5%；而寿险全面在官网实现保费18亿仅占总保费5%，第三方平台实现销售355亿占总保费95%。截止2014年底共有85家保险公司开展互联网保险业务，69家通过官方网站销售保险，68家与第三方平台合作销售，52家同时采取两种方式共同经营，中国人寿、太平洋保险、太平保险等几家大型保险公司单独成立了电子商务公司。互联网保险为传统保险带来新机遇，但在产品创新、资源整合、信息安全方面仍存在进步空间。

【天弘基金发布年报，余额宝盈利能力下降】

2015年3月26日，天弘基金发布余额宝-天弘增利宝货币基金年报。报告显示，截至去年底，余额宝规模是5789.36亿元，人均持有约3133元，用户为1.85亿人。去年全年，余额宝为用户创收240亿元收益，这一数据较2013年的17.9亿元翻了12倍之多。不过，这些靓丽的数字背后却难掩余额宝盈利能力下降的事实，在P2P等互联网金融产品的围剿下，余额宝的年化收益率已回落至4.5%左右。数据显示，余额宝的用户增速已进入瓶颈期，2014年第三季度甚至出现净赎回的现象，2014年第三季度末余额宝规模是5394亿元，较第二季度末的5741.6亿元下降6.8%。结合中国当前宏观经济下行压力巨大，央行从2014年底一再降息，中国似乎正进入了一个宽松货币政策的周期，未来余额宝的收益率或将持续下降。

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