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1．怎样设计出优秀的手机银行应用？

回答人：Joseph Dickerson

我每天的工作就是设计移动银行和网上银行应用。从不断的用户测试中能看出手机银行是一个专业性很强的应用。它不能照着网上银行的所有特点依葫芦画瓢。手机银行应该让所有核心的功能尽可能简单化，比如收支平衡核查、快速支付和转账、账单查询。把这个核心问题解决了，你的手机银行就成功了一半。在把核心特征设计得简单易用的基础上，若要达到更高的水平，第一件事就是理解使用的环境和频率，用户在手机上使用银行服务时是怎样想的。这会帮助你判断哪些是必须的能增加价值的特征，哪些是还行或者不必要的特征。去年做的一个手机银行应用的设计项目，调查用户使用习惯后发现人们很少使用“添加付款人”功能，于是在国际支付上我们取消这个功能。因此，决定不做什么与专注于开发功能同样重要。在识别哪些功能是有价值的方面，可以看看该功能是否可以帮助用户节约时间和金钱，要将想法概念呈现给用户，才能了解什么会让你的手机应用出彩。最后，注意手机应用的互动性，使用分页、 动画和其他技术来使应用“活”起来。但是不要有太多花里胡哨的东西——交互性应该是支持用户完成任务，而不是分散他们的注意力。

 

2．Can raising capital via crowdfunding affect your appeal to angel investors? 通过众筹融资会影响你的项目对天使投资的吸引力吗？

回答人：David S. Rose, 《天使投资》的作者，投资超过90家创业企业，New York Angels的创始人，Gust.com的CEO

基于不同类型的众筹，同样的问题会有不同的答案。作为项目类、产品类、预售类的或以回报为基础的众筹项目，成功获得众筹资金对于它们去找天使投资是有帮助的。在Kickstarter, IndieGoGo,或者是CrowdSupply平台上预售产品筹集资金是一种证明产品需求的方式，也大大降低了投资者的风险。然而，作为股权众筹项目，非合格投资者的投资会影响创业项目对天使投资的吸引力。因为这会造成投资者在企业治理和资金管理上的精力分散。

 

回答人：Barry Bridges，PropertyDetective.com CEO，Typicality Consulting首席技术顾问，Jimmy Carr and Frankie Boyle前任数字营销顾问

众筹对于天使投资来说是一把双刃剑。

对于一些人来说，成功的众筹传递出的是积极的投资信号，它说明你的产品或者服务是有优点的，得到了市场的验证。但是同理，如果不能得到众筹资金，这对于潜在投资者来说是一个红色警告信号。也有一些投资者从根本上就不喜欢众筹。因为众筹给企业带来太多新的持股人，他们都有可能造成一些麻烦。从我们自身的经验来说，我们参加的一些孵化器特别说明，如果我们走众筹路线，他们就不会“孵化”我们的项目。

 

3．Insurance: Is online insurance the future of insurance and with this what is the role of web aggregator?在线保险会是保险行业的未来吗？网络集合器对于在线保险的作用？

回答人：Wendy Yu，Manulife / John Hancock保险业务投资战略师

我认为电子分销渠道对于中等收入市场来说是一个好的想法。

1）自我导向&标准化产品

更好的集中式服务；演示系统可以展示简单的产品是怎样满足保险需求的；潜在购买者如果分享更多的信息能得到折扣；保险人会在价格上进行竞争；如今是银保模式的保险人，可能会更重视在线模式。

2）辅助建议&量身定制产品

不同的人有不同的需求组合，联合产品能够提供更高的价值。更重要的是，不同的人有不同的偏好。一个好的顾问不是展示给顾客20多种不同的组合，引起困惑。他们应该能很快的弄清楚顾客的兴趣所在，一个好的辅助性质的电子资讯渠道应该能够在中等收入市场上做到同样的事情（富有人群市场可能想要不同渠道服务）。

4．Online Payment Gateways and Processing: What is the future of Mobile Payments?移动支付的未来会怎样？

回答人：Faisal Khan，支付业务顾问

移动电话市场的渗透率是任何其他通讯或者是计算机科技都无法比拟的。在印度、中国以及许多南亚和东南亚国家，移动电话的使用目的是上网和通讯。手机支付是这些移动设备的自然延伸（除了沟通和发短信）。在南亚和非洲，直营银行已经有了巨大的发展，主要靠的是移动设备。BB应该是这些地区最大的移动支付平台，实现了跨越式发展。移动设备使得那些没有银行服务的人群拥有银行和支付的便利。比如巴基斯坦的Easy Paisa，肯尼亚的mPesa，或是孟加拉国的Grameenphone。这些公司都提供了与移动相关的大量服务。在印度、巴西和巴基斯坦，移动支付主要是靠银行推动。像菲律宾，移动支付的市场就是由电信公司驱动的。电子账单和支付EBPP是发展中国家的一个成功的例子。越来越多的认股人用他们的移动电话进行支付。

国内汇款：发展中国家的家庭汇款或者工作汇款现在通过移动网络支付。伴随着直营银行的爆炸式增长，面对面支付现在也变得很普遍。这是直营银行的子业务，但越来越多的支付平台参与到支付的生态系统进化中来。不同网络之间的P2P支付现在也是可行的了。

手机号/SIM卡附属虚拟VISA/Mastercard功能，即虚拟卡技术VCT，正在不断进步。这也是VISA和Mastercard另一个敛财的地方，因为他们的支付网络，并且能够向大众提供预付/可重复加载功能的虚拟借记卡。

在零售业务上，直营银行已经有很高的占比。现在许多人都选择用手机支付而不是携带现金支付。

发展中国家对移动支付的广泛使用的一个巨大的有利点在于支付交易费用的大部分都是基于固定的每笔交易，而不是取决于交易的金额大小。

所有这些都是通过标准电话完成的（不是智能电话）。当这些国家和用户采用智能手机时，移动支付的生态系统将会变得更庞大。

在未来几年，政府将大力推广移动支付。银行已经看到直营和移动支付所带来的投资回报。

 

5. P2P lending会是银行系统的未来吗？

（1）Simon Loong

我认为P2P lending及其相关的平台，只要是能使消费者和机构之间进行直接交易的，都会对现存的银行系统形成挑战，造成“脱媒”现象。

（2）Vvssb Shankar

我不认为它会完全取代银行及传统的金融系统。P2P lending会造成一定程度的脱媒，但是说会取代传统银行就有点过头了。P2P lending在一些传统银行无法满足市场上可以进行渗透，这些市场也足以容纳这些P2P平台。

（3）Serge Milman，战略运营顾问

我不这么认为。P2P lending可能会是一个人投资组合的一部分（包括股权、债券、共同基金等等），但是P2P贷款的风险和存款存单这种无风险投资是不同的。

（4）Mihai Dragan电子商务顾问

银行系统简单的可以分成两大部分：借款和存款。

借款方面，P2P lending会是未来银行业的一部分，增长稳健，会成为主流。

在美国，Lending Club在2013年借贷资金达20亿，并受到谷歌的投资。

存款方面，银行在这一块做的很不错，但是也受到一些互联网公司的威胁。阿里巴巴推出的余额宝基金就是从向顾客那里吸收存款。

由此可见，P2P banking会是银行业的未来。

（5）Carlos Tobin

会。银行通常是储蓄者和借款人之间的媒介。由于借款人和贷款人现在可以通过互联网平台而不再通过银行达成借贷，传统银行业就会出现“脱媒”现象，原来银行通过借贷享有的利润也就不复存在。

人们将不再使用银行的存款账户和存单，取而代之的是投资类账户。储蓄者将直接收到借款人支付的比现在储蓄存款更高的利息。新的软件和大数据也将会用于风险管理，并且大数据可以精准定价贷款，为良好信用者降低借款成本。

（6）Flavio Rump，BTCJam的CMO

由于我在比特币个人贷款公司BTCjam工作，所以我的观点可能会带有倾向性。我们认为P2Plending会是未来银行业的一个大的版块。

基于用户的在线行为、社会履历和其他资料的创新性学习型算法，信用评分可以在网上完成。这就减少了许多的费用，因为目前银行在信用评分上需要做大量的人工背景调查和资料审核。

在线的许多数据可以帮助我们更好地预测违约，可以降低信用良好借款人的利息。

市场具有有效性，P2P lending的费用低于传统银行，因此P2P胜出的可能性就更大。

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