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在利率增长等不同的经济条件下，如今发展地如火如荼的P2P借贷产业是否能够持久？近日，一位澳洲联邦银行的高层对此提出了质疑。

P2P借贷在海外迅猛发展，澳大利亚的几个P2P公司也因此将目光放在了小型企业和个人借贷这个利润丰厚的领域。

一些高调的投资者已经开始涉足这一产业。比如Rupert Murdoch的新闻集团、Kerry Stokes和James Packer控股的公司去年都对SocietyOne进行了投资，其中，Westpac（西太银行）也控制着SocietyOne的一部分。

然而不久前，澳洲联邦银行(CBA)机构银行和市场的负责人Kelly Bayer Rosmarin表示，P2P产业仍然存在“许多”问题，试图以此降低人们对P2P产业的乐观。

Bayer Rosmarin女士特别指出，史上最低利率是否在激励投资者将他们的钱投到P2P平台？虽然P2P平台风险更高，但远高于银行存款的高利率不得不说是个很大的诱惑。

Bayer Rosmarin女士在悉尼接受采访时说：“我想让人们问自己的问题是，在低利率环境下，你觉得P2P借贷的发展趋势是受需求因素驱动，还是受供给因素驱动？”

“我想让人们问自己的第二个问题是，这种P2P模式是否会长久存在下去？”

“如果利率更高时，现有投资者还会继续注资P2P么？”

P2P贷款方允许顾客绕过银行，直接经由网上平台直接向投资者借款。他们能够给借贷者提供更低的利率，给投资者提供更高的回报，因为他们能够避免银行产生的许多成本。当然，这也招致了一些抱怨，有人认为他们会成为传统银行业的一项长期破坏性的威胁。

然而Bayer Rosmarin女士的评论突出了P2P商业模型不确定性的重点。

低利率很可能已经使P2P平台更具吸引力，但当严重经济衰退出现时，银行要应对高违约率的出现，但是这样的考验P2P产业还未经历过，所以他们将作何表现也无从而知。

在就科技怎样改变银行业进行的广泛讨论中，曾在硅谷工作的Bayer Rosmarin女士也强调了加密货币在新兴经济体中的巨大潜能。

她说，在有些国家，货币可能突然贬值或者转移支付手续费太高，民众往往会对政府信任度较低，而这正是加密货币对这些民众最大的吸引力。

“新兴市场出现加密货币的证据很明显。”她说。

这些趋势，在澳洲联邦银行(CBA)收购TYME时候就已经显现。CBA希望使用TYME签约之前那些“无银行账户”的消费者，尤其是在亚洲这样的新兴市场。

虽然比特币在海外具有巨大的潜力，但Bayer Rosmarin女士表示，加密货币在诸如澳洲等发达经济体不可能取得成功，因为没有强制的理由大规模使用加密货币。

海外银行无疑正面对着互联网创新企业越来越多的挑战，这也是Bayer Rosmarin女士发出上述评价的原因。

自2012年，英国P2P借贷中，公司借贷方面每年增长250%，消费者方面增长108%，引发了本文中大规模增长的预测。

据估算，澳洲P2P产业在无担保个人贷款，信用卡欠款以及小型企业贷款方面的累计需求和市值约在2000亿美元左右。

目前澳洲主要两大P2P企业分别是SocietyOne和RateSetter，当然还有一些规模较小的市场参与者，比如MoneyPlace、Marketland和ThinCats。

所有的银行都在密切关注着P2P借贷，几家银行被认为正在考虑同这些小的竞争对手合作。

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