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SoFi本周宣布其发行贷款总额已超过10亿美元，这无疑是其自两年前首次发行贷款以来的一个重要里程碑。这也意味着SoFi成为了发展最快的市场借贷平台。

然而，更令人钦佩的是他们在借款人零违约的情况下实现了这个数值。SoFi目前已经累计发行13,500份再募资贷款，每一项贷款都已经清偿或信誉仍然完好。这个记录让其他在线平台始终难以匹敌。

我与SoFi的CEO Mike Cagney在今天早些时候就此事进行了一番探讨。他告诉我，SoFi今年的增长很迅速。上个月，SoFi发放了1.32亿美元的学生贷款，如果算上他们的新不动产和个人贷款，总数约达到1.5亿美元。

目前SoFi在5个州提供住房贷款

Cagney表示，SoFi本周将在美国几个州启动住房按揭贷款，首次推行该计划的5个州分别是：加利福尼亚州、新泽西州、北卡罗来纳州、宾夕法尼亚州和德克萨斯州。华盛顿特区、马萨诸塞州和纽约州也将在今年年底适用该贷款类型。

这些贷款和你在类似Realty Mogulin等房地产筹资平台上看到的很不一样。这些不是短期的翻修贷款；而是长期按揭贷款，因为在SoFi上申请贷款的人一般都是打算在他们购买的房屋里长期生活的。

SoFi正开始从申请环节颠覆房屋按揭行业。申请一项按揭贷款一般来说是一项繁重的过程，日趋严格的担保标准会使过程更加冗长。SoFi试图加速这个过程，并使其对于借款人更简单。

“借款人需要出示6个月的资产保证来担保贷款，比如把工资单和银行对账单拍照并邮寄给我们即可。” Cagney说道。现有的SoFi借款人如果最近申请了学生贷款，则可能不需要出示任何文件。

借款人档案将与SoFi的学生贷款借款人档案类似。我们考虑的是这些年轻人的优秀信誉和高收入，比如可以用首字母缩略词HENRY来表示：还未实现富裕的高收入者（High Earners Not Rich Yet）。

投资者机会

SoFi贷款的利率最低是一项20%首付且负债收入比率小于43%的超额贷款，享受3.25%利率；最高到10%首付的贷款利率约5%。SoFi的利率与大银行相比很有竞争力 – Cagney说，他们7/1的可调整利率抵押(ARM)利率是3.25%，与富国银行收取的利息一致。

这些贷款暂时会先由SoFi通过运作资产负债表进行支持，不过SoFi希望在不久的将来设计出一款面向投资散户的不动产投资产品。

现在，很多投资人不会因为较低的个位数收益率恐慌。Cagney完全意识到了这点。吸引投资散户的是，他们能够通过投资此类贷款而参与到房地产的潜在升值过程中。该项计划的实现方式细节不久将会公布。

计划于明年年初进行IPO

《华尔街日报》昨天报道，SoFi计划于明年年初进行IPO。这将使SoFi成为继Lending Club和OnDeck Capital之后实行IPO的第三家公司，前两家计划在本季度的某个时间完成IPO。

SoFi计划在IPO中融资2.5至3亿美金。Cagney告诉我，他们在和几家投行接触，为明年年初上市做好准备。

SoFi已实现盈利

如果不考虑SoFi在2012年首次发行的贷款，今年年底SoFi将实现稳定盈利。他们希望2014年实现约4000万美元收入和越800万美元的息税折旧摊销前利润。明年预测收入是1亿美元，利润约3000万美元，这将使他们成为行业内盈利性最强的公司之一。

SoFi的模型与Lending Club和Prosper略微不同。该公司不会向贷款发起人收取费用，所有的资金以服务费或管理费均来源于投资人。Cagney指出，这个收入是持续且可以预测的。

与多数人一样，Cagney在密切关注Lending Club的IPO，他希望Lending Club拥有一个成功的IPO以为其他如SoFi的公司建立平台来效仿。

 

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