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六、p2p行业现在还适合进入吗?

个人不建议这个时间进入这个行业，如果自身没有线下业务基础，没有特殊资源，不懂互联网运营，并且对于技术什么都不懂的情况，说服投资者的成本是一年前的数倍。草根平台很难赢得投资者的信任。

目前的行业人才相对匮乏，特别是全面的拥有一个平台运营能力的人，很多人低估了网贷平台运营的复杂性，包括其中所需要的知识和能力，全面的盘活一个平台非常的不容易，并且也非常有压力。作为见证者目睹很多平台成为僵尸平台。

七、是小而美还是大而全?

小而美的平台，需要考虑的是节约成本的问题，但是目前已经很难有小而美的平台了，因为在租金成本，运营成本，人工成本一样的情况下，业务量却很少，那么平台一定是不盈利，商业的最终目的一定是盈利。这从长远来说对于平台来说一定没有办法生存，所以小而美很多时候是个伪命题。每个地区的情况是不一样的，可以在某个省做区域型的平台，但是没有在很少业务量的基础上面运营平台。

大而全的平台包括类似金融超市，或者业务的体量大，公司的规模大。全国都布有网店，也包括在某细分领域有领军的实力，这样也是很大的，我觉得未来一定会有几十家这样的平台存在，但是具体是谁没有办法确定，金融行业是剩者为王，很多看起来风光的平台，在掩藏的坏账率情况下，经营的资金有限，并且出现兑付问题的时候，也很容易倒下来。

八、上市公司或者国企背景的P2p一定可靠?

上市公司很多p2p平台，其本意并不是在经营p2p，而是借助p2p来为股票市场套利，投入几百万，却换来股票市场几亿的利润。这样利益的驱使下，很多上市公司都纷然而至。很多关联的背后，并没有看到真正的用心在经营和运营平台。

平台的核心是安全，而不是收益，上市公司和国企背景的平台短期来说一定还是香饽饽，可以在很短的时间汇聚人气，将一个平台盘活运营起来，但是从长期来看，能够剩余多少那就不得而知的，市场的行为还是交给市场来判断的。

九、去担保是否是个伪命题?

去担保化已经争议很久，各方意见都有，但是可以肯定的事情是，在市场本身非常混乱，投资者没有办法平台真伪的时候，借助第三方担保来为投资者抵挡风险，短期来看是有利于投资者的，至于担保的公司是否像网贷行业一样的混乱，是否已经经营不善，是否马上要倒闭，资不抵债，那就不而得而知，在格雷厄姆的证券分析有很经典的论述，担保的价值在于担保公司自身的财务情况和经营情况，如果担保的相关企业更恶劣或者没有意愿，那么担保这两个字也一定是子虚乌有。

长期来看，去担保化是趋势，至于如何去掉，这要有待行业变得明朗，业务模式清晰，公司信息披露透明的情况下，才能够实现。未来一定会慢慢去掉担保的，p2p也逐渐开始变得正规，不会再有野蛮生长的情况，目前行业的门槛随着成本的增加也会不断增加，已经无形中增加了很多成本，运营成本，推广成本，营销成本，人员成本，诸多成本叠加使得一般跑路的平台，很难随意的建立的一个平台了。投资者对于平台的要求会不断增加。

十、在监管前夜该如何投资平台?

每个平台都有自己生存之道。我相信大多数平台也是安全，我也是战战兢兢，觉得很多不确定的东西不敢乱说，但是我觉得如果要投资平台的话。要看其业务的真实情况，他们是如何控制风险的，待收的情况，待收的资产情况，待收的产品构成，期限，利率。以及其它相关的情况，公司的流动性情况。公司的运营成本。在看清楚了公司之后，再看股东的背景和实力，先看清楚能够看清楚的东西，再看那些看不清楚的东西。

中国的企业家都是在高负债运营企业，中国企业的负债率之高是全世界绝无仅有的，所以那些所谓的大佬，很多时候负债可能和资产是对等的，甚至是负债大于资产。所以如果仅仅听信名衔，很容易造成误判。关于网贷行业的十大猜想，仅仅是个人之言，不代表任何机构的观点，也只是自己的一些思考，很多时候它可能是片面的，是狭隘是，甚至是偏见。但是我希望会对一些人有启发，有触动，希望大家不用人身攻击。毕竟我很多见识也很肤浅。需要大家挑出来。我才好改善。

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