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目前，我国三大电信运营商正在积极推进企业转型，通过产业合作，发挥运营商优势，积极布局互联网金融，大力拓展移动支付（如中国电信的翼支付）、互联网理财（如中国联通的话费宝）、供应链金融（如中国电信的天翼贷）等互联网金融领域。毫无疑问，电信运营商积极拓展创新业务市场、加快创新业务发展是企业适应内外环境变化的必然选择。对于电信运营商来说，要实现互联网金融业务更好地发展，就需要紧紧抓住互联网金融迅猛发展的历史机遇，把握互联网金融本质和发展规律，以互联网思维推进业务模式、运营模式、管理模式的创新，以打造互联网金融生态系统为核心，坚持有所为有所不为，走互联网金融差异化发展之路。

1 规划指导 提高经营能力

以规划为指导，提高战略经营能力，促进互联网金融差异化发展。互联网金融市场潜力很大，机遇很多，并不是所有的市场都适合电信运营商，否则方向错误或全面出击，可能的结果就是满盘皆输或什么都做什么都做不好。因此，做好互联网金融发展战略规划十分必要，而且意义重大。

做好互联网金融战略规划，关键是要适应电信运营商自身特色的差异化发展之路。关键要做到以下几点：

一是提高洞察互联网金融市场环境变化的能力。要重点对宏观经济、金融产业发展、金融政策法规、市场竞争、客户需求、技术发展、商业模式、产业链相关企业发展动向以及企业发展中面临的问题要有全面的把握，以实事求是的态度审视环境，对企业面临市场环境的变化和机遇有着正确判断，不断增强战略的前瞻性和预见性。要善于发现机会，找出瓶颈，使企业基于环境的变化快速应对，快速做出战略选择，从而使企业资源匹配更好地顺应环境的变化。

二是要遵循市场经济规律。电信运营商能否把握互联网金融飞速发展的历史机遇，关键就是要遵循客观规律，包括市场经济规律和移动互联网发展规律。如“两家法则”是移动互联网发展的重要规律，这就需要运营商增强发展的危机感和紧迫感；平台模式是互联网发展的重要特征，这就需要电信运营商以打造金融开放平台为目标，加强产业合作，构建良好的产业生态系统。

三是以科学的理论为指导，运用科学有效的方法去分析形势、判断形势，善于在纷繁复杂的环境变化中概括出具有规律性的东西，结合运营商自身特点，从而制定出科学有效的战略。

2 聚焦重点 寻求突破抓手

聚焦重点，寻求重点突破，不能一味贪大求全，全面出击。电信运营商在互联网金融领域是后来者，电商金融领先者有阿里巴巴、京东和苏宁，P2P网贷有人人贷、拍拍贷、好贷网等，众筹有天使汇、点名时间和众筹网等，余额理财有余额宝、微信理财通、百发等等，第三方支付龙头老大长期由支付宝把持，供应链金融有京东和苏宁等等。在这样的形势下，电信运营商要摆正位置，对自己优劣势要有着正确的判断，不能与这些领先企业硬碰硬，而要善于把握市场机会，找准切入点，要聚焦重点，实现重点突破。

华为公司在进入欧洲市场时就采取“农村包围城市”的策略，将有限的资源集中于一点，从低端走向高端，实现重点突破，从而实现赶超，如今华为成为全球第一大电信设备商，2013年华为营业收入达到349亿美元。

聚焦重点，实现重点突破，电信运营商应从以下几个方面进行考虑：

一是以打造电子商务平台为基石，做大做强移动支付。中国电信在用户、终端和网络方面拥有巨大的优势，中国电信应努力打造一站式的翼支付综合应用平台，为广大用户提供便捷的客户体验。为此，中国电信应重点发挥号码优势。通过手机号绑定银行账户、第三方账户，积极与银联、银行、第三方支付公司、手机厂商等合作，以抢占用户入口为重点；以智慧城市和智慧社区为进一步切入点。针对政府、企业等不同用户，整合电信信息化资源，开发多种支付解决方案，提升产品的用户体验；着手云支付架构体系建设。推进移动支付在线上、线下、无线等O2O场景的应用，提供对外开放接口；以终端和卡为翼支付平台的延展平台，积极开展与交通、商户、公共事业部门等合作，打造良好的产业生态系统，扩大手机支付的应用领域，拓展手机消费的应用场景，方便用户随时随地刷卡消费。总之，通过抢占入口和整合信息化资源，做大做强翼支付平台。

二是以话费沉淀资金等为重点，大力发展话费宝、添益宝、沃财富等理财产品。的确，话费宝理财产品是电信运营商的优势，这方面要做深做细。要很好地把握客户核心需求，根据客户需求和客户反馈建议，不断完善产品。

三是洞察客户新的核心价值需求，推进互联网金融创新，打造全新的互联网创新产品。把握客户核心价值需求并予以满足是平台成功的关键。核心应用一定是用户的核心需求，就是用户离不开的需求，如腾讯微信及Facebook的成功在于满足用户的社交需求。通常核心需求有以下五类：第一类是客户无法清晰表达的需求；第二类是客户有需求但我们没有发现或忽视的需求；第三类是竞争对手尚未发现的需求；第四类是随着人们生活水平提高及技术的突破尚未被发现的需求；第五类是行业未满足或者尚未被行业实现的需求，这类需求往往行业内人人皆知，但是没有企业能够满足。互联网金融充满机遇，运营商应成立专业项目团队，潜心研究，应用大数据等多种分析手段，洞察需求，充分挖掘潜在的金融服务需求，打造全新的核心产品完全是可行的。打造全新的互联网金融产品应重点从传统金融业遇到的痛点以及传统金融业与互联网行业结合等方面进行考虑。

3 产业合作 打造服务平台

加强产业合作，打造以客户为中心的金融服务基石平台。电信运营商无论是发展移动支付还是进入理财、P2P、供应链金融、众筹等市场，要坚持平台思维理念，没有基石平台，运营商互联网金融难以长大。只有做大基石平台，互联网金融发展才能持续，在市场竞争中才更有竞争力。

互联网金融是一个开放的生态系统，单个行业无法为整个互联网产业链提供全部的金融服务。电信运营商要做大互联网金融平台，关键要做到：

一是基石平台选择主要有移动支付、电子商务或易信，将支付作为互联网金融发展基石倾力打造，以易信为流量引入，实现支付与易信的打通，以电子商务扩大平台的影响力，以此为互联网金融发展创造坚实的基础。

二是要推进与战略伙伴的深度合作和业务联盟，聚合信息服务提供商、支付服务提供商、电子商务企业、金融机构、终端厂商等多方资源，打造一站式金融服务平台，满足客户多样化金融需求。

三是要整合上下游资源，打通全流程的业务链条，为客户提供资金流、信息流服务以及全场景金融解决方案，建立合作共赢、互补发展的共生关系。

四是提高平台运营能力。重点做好以下几方面工作：一、建立风控管理体系，控制风险；二、强化大数据分析能力，使数据分析更好地服务互联网金融产品创新和发展；三、加强对合作伙伴的管理，建立合作伙伴纵向分级和横向分工协作的分类管理机制，完善合作伙伴管理体系，规范合作伙伴行为，快速响应客户需求。

4 模式创新 提高快反能力

坚持商业模式创新。企业的核心竞争优势来源于不断创新的商业模式，即持续地识别、创造和满足客户需求。和互联网金融领先企业以及传统金融机构相比，电信运营商互联网金融无论在规模、影响力、人才队伍、运营经验等方面差距较大。面对互联网金融巨大市场，同时也给电信运营商创造了难得的机遇，这就需要电信运营商提高企业的敏捷力和产品的适应力，从而能够先于竞争对手识别客户需求，并做出快速反应，实现商业模式的升级换代。

比如，中国联通2014年5月推出的“话费宝”理财产品就是基于话费余额的深入挖掘，并通过与安信基金公司合作，推出的一款理财产品，是通过深入的市场分析作出的金融创新，具有明显的差异化优势。当然，“话费宝”要取得成功，还需要在产品上持续完善，需要为客户提供更加有吸引力的投资收益，需要在客户体验上下功夫，要在合作模式上不断创新，这些都是商业模式创新的重要内容。

5 激发员工创新创业激情

与互联网公司相比，电信运营商最大的差距就是广大员工缺乏创新创业激情，这是最可怕的。没有创新创业激情，互联网金融等创新业务不可能取得成功。电信运营商长期生长在垄断环境下，削弱了电信运营商广大干部员工的创业精神和创新动力。

华为为什么只用了30年就赶超爱立信，成为全球最大的电信设备制造商，在很大程度上就是华为员工拥有的奋斗的文化。1996年任正非曾指出：“艰苦奋斗必然带来繁荣，繁荣以后不再艰苦奋斗，必然丢失繁荣……忘却过去的艰苦奋斗，就意味着背弃了华为的文化。”正是华为的全员式的创业精神、奋斗和牺牲精神、永不言败的拼搏精神打垮了竞争对手。

因此，对电信运营商来说，要实现互联网金融等创新业务的突破，必须重点做到以下几点：通过设计完善的管理机制、激励机制，实现从人力资源管理向知识资本管理的转变，尊重广大员工的创新精神；真正建立与价值贡献、市场成效挂钩的考核激励机制，做到员工绩效与报酬、晋升全面结合，凡是在企业创新发展作出杰出贡献的优秀员工都能得到快速晋升；考核激励真正做到公平公正、科学合理，真正形成相对公平的企业环境；严格执行考核激励政策，避免“干好干坏一个样”的不公平现象；推进创新文化建设，领导率先垂范，树立优秀典型；建立市场化的人才考评体系，一方面提高广大员工的市场意识；另一方面真正使考评体系在员工岗位晋升、绩效分配、培训、福利等方面得到有效应用，真正拉开收入差距，从而不断增强广大员工的主观能动性。

6 打造高素质专业人才队伍

人才是企业第一资源。有“世界第一CEO”之称的GE前总裁杰克·韦尔奇曾说过：“要想企业能赢，没有比找到合适的人更要紧的事了。除非你有优秀的人来实践它，否则世界上所有高明的战略和先进的技术都将毫无意义。”

我国电信运营商互联网金融要取得突破，打造和拥有一支一流的人才队伍是当务之急。为此，我们提出以下几点建议：一、积极引入互联网金融具有丰富运营经验的高级管理人员加入，负责互联网金融产品创新和运营，以提高企业拓展互联网金融市场的战略经营能力、资源整合能力、运营管理能力和客户洞察能力。二、把好人才引进关。互联网金融发展需要更多的具有创新精神、有想法、有知识、有干劲、有理想、学习能力强、符合企业文化的人才。为此，企业要极力寻找最优秀的人才，设立人才引进标准，严格把关，引进过程中要注意把握好下列原则：品德和才干兼备，品德为重；学历和能力并重，能力优先。这样，才能保证根据企业的工作和岗位的实际需要引进“能打好仗”的实用型人才，从而为企业注入新鲜血液和发展活力。要为引进的人才创造良好的工作舞台，融入企业。三、做好人才的培训工作，不断提升员工素质。著名企业管理学教授沃伦·贝尼斯说过：“员工培训是企业风险最小，收益最大的战略性投资。”电信运营商要对专业从事互联网金融的从业人员不间断地进行知识培训，不断提高大干部员工驾驭互联网金融的市场化能力。四、加快引进企业紧缺的金融专业、大数据分析、互联网技术、移动互联网等高端人才，以公正公平的激励机制、较高的薪酬水平、具有竞争力的职业发展平台和良好的创新环境吸引和留住人才。

电信运营商进入互联网金融领域是大势所趋，也是检验企业转型能否取得成功的重要标准。目前，电信运营商互联网金融发展还处于起步阶段，要在互联网金融蓝海中立足，就必须摈弃传统的经营模式，自觉运用互联网思维，大胆实践，大胆创新。我们相信，只要电信运营商坚持走差异化发展道路，互联网金融一定能取得突破，企业转型之路也会越走越宽。

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